برزت دولة الإمارات كرائدة في المشهد العالمي للتكنولوجيا المالية ، حيث يُظهر سوقها إمكانات نمو وحجم وابتكارات ملحوظة.
كشف تقرير بحثي للسوق بعنوان “سوق التكنولوجيا المالية في الإمارات – (2023 – 2028)” أن سوق التكنولوجيا المالية في الإمارات من المتوقع أن يشهد معدل نمو سنوي مركب (CAGR) يزيد عن 10٪.
وتستعد صناعة التكنولوجيا المالية في الإمارات للنمو المستقبلي بفضل العديد من محركات النمو الرئيسية. وتشمل هذه المحركات:
وفي هذا المقال ، سنناقش التطورات الهامة في مجال التكنولوجيا المالية والتي ستؤثر على القطاع المالي لدولة الإمارات في عام 2023. لنركز على أحدث التطورات والمبادرات التي تم تقديمها في قمة دبي للتكنولوجيا المالية.
أصبحت دولة الإمارات موقعًا مثاليًا لإطلاق وتنمية الشركات الناشئة بسبب الاقتصاد الرقمي المتنامي وجهود الابتكار الإقليمية.
والآن سنلقي نظرة على اتجاهات التكنولوجيا المالية الرئيسية التي يجب التعرف عليها في عام 2023 في دولة الإمارات ، حيث يدمج التمويل المدمج المنتجات المالية مثل القروض والتأمين في البنية التحتية للأعمال غير المالية لخدمة العملاء بشكل جيد دون تدخل من المؤسسات المصرفية التقليدية.
على سبيل المثال ، عند حجز تذكرة طيران ، ستوفر لك شركة الطيران أيضًا تأمين السفر كمثال كلاسيكي على التمويل المقدم عبر مؤسسة غير مالية.
ومن المتوقع أن ينمو سوق التمويل المدمج في الإمارات بنسبة 30.1٪ سنويًا حتى عام 2029. وفيما يلي بعض الأنواع الشائعة من منتجات التمويل المدمجة:
| المنتج | وصف المنتج |
| المدفوعات المدمجة | يقومون بدمج خيارات الدفع الرقمية مع منصات الشركات غير المالية ، مما يسمح للعملاء بالدفع بسلاسة دون مغادرة الموقع الإلكتروني أو التطبيق. أمثلة: المدفوعات الفورية والمحافظ الرقمية مثل باييت. |
| التأمين المدمج | يحدث عندما يتم بيع التأمين مع منتج أو خدمة أخرى ، عادة في نقطة البيع. مثال: تأمين إضافي على الإلكترونيات أو عند السفر. |
| الإقراض المدمج | يدمج خدمات الإقراض في المنصات أو العروض غير المالية. أمثلة: الشراء الآن والدفع اللاحق ، وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة ، وبطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية المشتركة. |
| الاستثمار المدمج | تقدم خدمات الاستثمار وإدارة الثروات من منصة رقمية من قبل الشركات غير المالية ومنتجاتها أو خدماتها. مثال: شركات نقل الركاب مثل كريم. |
اقرأ أيضًا اتجاهات الدفع الرقمي في الإمارات لعام 2023
البطاقات الافتراضية هي الإصدارات الإلكترونية لبطاقات الخصم أو الائتمان الفعلية والتي يمكن استخدامها مثل البطاقة الفعلية لأنها تحمل رقم CVV واسم حامل البطاقة ورقم البطاقة وتاريخ الصلاحية. الفرق الوحيد بين هذه البطاقات هو أنه يمكن استخدام البطاقات الافتراضية من خلال تطبيقات الهاتف المحمول.
وقد اكتسبت البطاقات الافتراضية قوة جذب كبيرة في دولة الإمارات ، حيث تقدم للمستهلكين بديلاً مناسبًا وآمنًا للبطاقات البلاستيكية التقليدية حيث تم إجراء استطلاع رأي حول مستقبل التنقل الحضري في الإمارات وكانت النتيجة أن 75٪ من المشاركين يتوقعون بشدة أن تكون خيارات الدفع غير التلامسية متاحة في وسائل النقل العام.
تتيح حلول الدفع الرقمية هذه للمستخدمين إجراء معاملات عبر الإنترنت دون الحاجة إلى بطاقات فعلية ، مما يعزز الأمان ويقلل من مخاطر الاحتيال. وتزداد شعبية البطاقات الافتراضية بسرعة حيث يتوقع الخبراء أن سوق هذه البطاقات سينمو إلى 60.06 مليار دولار بحلول عام 2030 بمعدل نمو سنوي مركب قدره 20.7٪.
وكذلك، يكتسب تمويل نقاط البيع (POS) ، وهو شكل من أشكال الإقراض قصير الأجل المقدم عند نقطة الشراء ، مكانة بارزة في دولة الإمارات حيث يتيح حل التمويل المبتكر هذا للشركات تقديم خيارات دفع مرنة لعملائها ، وبالتالي زيادة المبيعات ورضا العملاء.
ومع ظهور التجارة الإلكترونية وتطور تفضيلات المستهلكين لخيارات التمويل المريحة والميسورة التكلفة ، سيشهد الطلب على تمويل نقاط البيع نموًا متسارعًا في عام 2023.
رسخت دبي مكانتها كمركز رائد لتكنولوجيا العملات المشفرة وسلاسل الإمداد على نطاق عالمي فقدمت جهود الحكومة ، مثل تنفيذ استراتيجية دبي لسلاسل الإمداد، أساسًا متينًا لتوسيع نظام التشفير البيئي.
من خلال بيئة تنظيمية استباقية وإطار عمل داعم ، اجتذبت دبي العديد من الشركات الناشئة والاستثمارات المشفرة ، مما عزز الابتكار ودفع تبني الأصول الرقمية.
يعتبر التمويل اللامركزي (DeFi) وتقنية سلاسل الإمداد أو البلوك تشين محورين أساسيين في تشكيل مستقبل التمويل في دولة الإمارات حيث توفر منصات التمويل اللامركزي – DeFi – تمويلات لا مركزية للإقراض والاقتراض والاستثمار ، مما يقضي على الوسطاء ويوفر للمستخدمين قدرًا أكبر من الشمول المالي.
وينمو الحجم الإجمالي لسوق التمويل اللامركزي بمعدل مركب قدره 19.03٪ سنوياً ليبلغ 205.45 مليون دولار أمريكي بحلول عام 2027. بفضل الشفافية والأمان والكفاءة ، كما يتم الاستفادة من تقنية البلوك تشين في مختلف القطاعات ، بما في ذلك تمويل التجارة وإدارة سلسلة التموين والتحقق من الهوية ، لتعزيز الكفاءة التشغيلية وفتح فرص عمل جديدة.
يستعد قطاع التكنولوجيا المالية في الإمارات لنمو ملحوظ في عام 2023 ، مدفوعًا بالاتجاهات الرئيسية التي تتوافق مع الرؤية الاستراتيجية للدولة. حيث أدى التزام الحكومة بتعزيز الابتكار والإطار التنظيمي الداعم إلى تحويل دولة الإمارات إلى نظام بيئي مزدهر للتكنولوجيا المالية.
وبالاضافة الى ذلك ، فإن نمو صناعة التكنولوجيا المالية في الإمارات يحفز الاستثمارات الأجنبية ، ويدعم نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة ، ويعزز ريادة الأعمال ، وخلق فرص عمل للسكان.
ومع تسريع دولة الإمارات لرحلتها في مجال التكنولوجيا المالية ، يمكن للأفراد ذوي الخبرة الراسخة في مجال التمويل توقع التطورات والفرص المميزة في السنوات القادمة.
ويمكنك كمستخدم مواكب للتكنولوجيا الاستفادة من حلول التكنولوجيا المالية للدفع بشكل أكثر ذكاءً لإتمام مدفوعاتك المختلفة باستخدام بطاقة Letsgo Payit والاستفادة من الخصومات والعروض المميزة والفريدة.
