قد يبدو الأمر بسيطًا جدًا ليكون او غير مؤثر، لكن ادخار 100 درهم شهريًا يمكن أن يتحول إلى 100,000 درهم مع مرور الوقت، والصبر، وقليل من التخطيط المالي.
نعم، يمكنك فعل ذلك! بفضل ميزات الفائدة المركبة والتخطيط الذكي، يمكن حتى لأصغر عادات الادخار الشهرية أن تنمو لتصبح شيئًا كبيرًا.
في هذه المدونة، دعونا نتحدث عن ادارة المال و أساسيات الادخار لنتعلم كيف نقوم بتحويل 100 درهم شهريًا إلى 100,000 درهم.
ماذا يمكن أن تفعل 100 درهم؟ إنها مجرد بضعة دراهم يوميًا، كأنها “ادخار مصغّر“. تجنب شراء قهوة يومية أو رحلة قصيرة بسيارة خاصة، يمكنك توفير 100 درهم. كرر ذلك كل شهر وستحصل على 1,200 درهم في السنة، و12,000 درهم في 10 سنوات (قبل احتساب الفائدة).
السر هو الاستمرارية. اعتبر ان الـ 100 درهم كـ”فاتورة شهرية” ثابتة. على سبيل المثال، قم بإعداد تحويل تلقائي بقيمة 100 درهم في يوم الحصول على الراتب. بهذه الطريقة لن تلاحظها. استخدم أدوات ادارة الميزانية أو تطبيقات الادخار لتحديد النفقات الصغيرة التي يمكن تقليصها أو الاستغناء عنها.
إليك بعض الحيل الذكية لتوفير 100 درهم شهريًا.
راجع نفقاتك: افتح تطبيق البنك الخاص بك وقم بإدراج كل درهما أنفقته. ستلاحظ بسرعة مصروفات بدون فائدة — الوجبات الخفيفة العشوائية، خدمات النقل الفوري، أو التسوق عبر الإنترنت. احتفظ بما يهمك. قلل او تخلص من الباقي.
تجنب الذهاب الى المقهى: متوسط سعر الكابتشينو في المقاهي الإماراتية حوالي 20 درهمًا. حضّره في المنزل بتكلفة تقارب 3 دراهم فقط. بتجني الذهاب الى المقهى ثلاثة مرات أسبوعيًا، يمكنك توفير حوالي 204 دراهم شهريًا.
أحضر الغداء من المنزل: وجبة غداء عادية في دبي تكلف حوالي 40 درهمًا. الوجبات المنزلية تكلف أقل من 10 دراهم. هذا التغيير يوفر 360 درهمًا إضافية شهريًا.
أعد التفكير في وسائل النقل: تذكرة شهرية لمترو دبي تكلف حوالي 350 درهمًا، بينما تكلفة امتلاك سيارة (الوقود، المواقف، الصيانة) غالبًا ما تتجاوز 2,000 درهم. حتى استبدال وسائل النقل العامة لمدة أسبوعين يمكن أن يوفر أكثر من 400 درهم.
ألغِ الاشتراكات غير المستخدمة: أوقف خدمات البث التي نادرًا ما تشاهدها (35–50 درهمًا لكل منها) وعضويات الصالات الرياضية غير المستخدمة (غالبًا ما تتجاوز 250 درهمًا). إلغاء اشتراكين يمكن أن يحقق هدفك لتوفير 100 درهم فورًا.
تسوق بذكاء: قارن الاسعار على منصات مختلفة عبر الإنترنت والمتاجر العادية. ادفع عبر تطبيق “payit” للحصول على عروض حصرية. توفير ثابت بنسبة 10% على فاتورة بقالة بقيمة 1,000 درهم يعني 100 درهم إضافية.
ابدأ الآن: اسأل نفسك: أي من هذه يمكنني البدء به اليوم؟ اختر اثنين، ابدأ فورا، وها قد قمت بتوفير أول 100 درهم. استمر في تلك العادة.
اقرأ أيضًا : قاعدة 20:30:50 لإدارة المدفوعات والمدخرات
الاحتفاظ بالنقود في حساب توفير عادي في الإمارات يحقق عائدا سنويا حوالي 1.5% فقط في المتوسط. بهذا المعدل، فإن ادخار 100 درهم شهريًا لمدة 25 عامًا سيصل إلى حوالي 36,000 درهم فقط. أيضًا، يبلغ معدل التضخم في الإمارات حوالي 2%، لذا فإن ترك المال في حسابات ذات عوائد منخفضة يحافظ فقط على القيمة بدلاً من زيادتها. لذلك، من المهم أيضًا الاستثمار أو التفكير في خيارات ادخار ذات عوائد أعلى.
الفائدة المركبة تشبه كرة الثلج. أموالك تكسب فائدة، ثم تلك الفائدة تكسب فائدة أيضًا. مع مرور الوقت يزداد التأثير ، يسرع “تأثير كرة الثلج” من مدخراتك. على سبيل المثال، ادخار 100 درهم شهريًا بمعدل فائدة 5% لمدة 20 عامًا تحقق أكثر بكثير من 24000 درهم من الودائع وحدها بفضل التراكم.
قاعدة سريعة: قاعدة 72 تقول 72 ÷ معدل الفائدة ≈ السنوات اللازمة لمضاعفة أموالك. على سبيل المثال، مع فائدة 7٪، يتضاعف المال خلال 10 سنوات.
ابقَ مستثمرًا على المدى الطويل. تحصل على تأثير كبير. يوصي الخبراء بفترة زمنية طويلة (مثل 5–10 سنوات أو أكثر) للسماح للتراكم بالعمل. حتى المعدلات المعتدلة (3–5%) يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا على مدى عقود.
لرؤية ما يمكن أن تفعله 100 درهم شهريًا، دعنا ننظر إلى سيناريوهات عوائد مختلفة على مدى حوالي 25 عامًا:
مع فائدة 1.5%، ينمو مبلغ 100 درهم شهريا إلى حوالي 36,000 درهم فقط في 25 عامًا. لذلك استخدم حساب التوفير للنقد الطارئ، لكن لا تتوقع أن يصل إلى 100,000 درهم.
تقدم البنوك في الإمارات حوالي 3% على ودائع لمدة عام واحد. عند 3%، يصبح مبلغ 100 درهم شهريا تقريبًا 44,000 درهم في 25 عامًا. قم بتجديد الودائع السنوية للحصول على عوائد مضمونة أعلى قليلاً.
هذا البرنامج الادخاري في الإمارات يعلن عن عوائد تصل إلى 12% على مدى 3 سنوات (حوالي 4% سنويًا) وحتى خطط قصيرة الأجل بنسبة 11%. من الناحية العملية، توقع حوالي 3–5%. انضم إلى الصكوك الوطنية عبر تطبيقهم وقم بإعداد مساهمات شهرية لتحقيق نمو ثابت.
غالبًا ما تحقق الصناديق المتنوعة عوائد تاريخية تتراوح بين 5–7%. على سبيل المثال، نمو بنسبة 5% في مبلغ 100 درهم شهريا يعطي حوالي 60,000 درهم في 25 عامًا. استخدم مستشارين آليين مثل Sarwa أو StashAway للاستثمار التلقائي في الصناديق العالمية. أعد استثمار الأرباح والمكاسب لتعزيز التراكم.
متوسط عائد الذهب على مدى 25 عامًا هو حوالي 10.2%. استثمار مبلغ 100 درهم شهريا في الذهب على مدى 25 عامًا يمكن أن يتجاوز 100,000 درهم (~138,000 درهم). خصص جزءًا صغيرًا للذهب (عملات، مجوهرات، أو صناديق متداولة) إذا كنت تتحمل تقلبات الأسعار.
يساعدك تطبيق Payit على الإنفاق بحكمة والادخار من خلال العديد من العروض. والآن، يقدم فرصة للفوز بـ10,000 درهم كل شهر! كيف؟ من خلال سحب الأحلام من Payit! وكيف تدخل السحب؟ فقط احتفظ بمتوسط رصيد شهري (MAB) لا يقل عن 1,000 درهم في محفظة Payit. احصل على دخول واحد في السحب. وكل 1,000 درهم إضافية تعني دخولًا إضافيًا! يمكنك الحصول على قسيمة هدية من Payit يمكنك استردادها من خلال محفظة Payit.
باختصار، الادخار العادي والودائع الثابتة وحدها لن تصل إلى 100,000 درهم من خلال توفير 100 درهم شهريا في 25 عامًا. لكن العوائد الأعلى من السندات، الصناديق، أو الذهب يمكن أن تحقق ذلك. على سبيل المثال، عائد متوسط بنسبة 7–8% سيقترب من 100,000 درهم في حوالي 26–27 عامًا.
العائد الإضافي والمدخرات الإضافية يقللان من سنوات تحقيق الهدف. هذه خطة طويلة الأجل. لا تقلق بسبب تقلبات السوق قصيرة الأجل. ركز على الادخار لفترة زمنية طويلة ودع التراكم يقوم بعمله. أيضًا، زد من سرعتك لتحقيق هدفك من الادخار مع Payit الآن!