شراء سيارة جديدة هو حلم يتحقق لكثير من الناس، فهي ليست مجرد وسيلة للتنقل، بل أيضًا إنجازًا كبيرًا في حياة الكثيرين. ولكن، الخطأ الشائع الذي يرتكبه الكثير عند شراء سيارة جديدة هو إنفاقهم أكثر مما يستطيعون تحمله، مما يؤدي إلى دفع أقساط شهرية كبيرة ومتراكمة.
إذا كنت تتساءل عما إذا كان هناك طريقة لتجنب هذا الأمر، فالإجابة هي نعم.
يمكن تحقيق ذلك باتباع قاعدة 20/4/10. في هذا المقال، سوف نغطي هذه القاعدة بالتفصيل لمساعدتك على جعل عملية شراء سيارة جديدة أكثر متعة بالاضافة الى تجنب الأعباء المالية.
تتكون قاعدة 20/4/10 من ثلاثة مكونات:
تنص القاعدة على أنه يجب عليك دفع ما لا يقل عن 20% من سعر السيارة كدفعة مقدمة. هذا يساعدك على المدى الطويل لأن كلما زاد المبلغ الذي تدفعه كدفعة مقدمة، كلما انخفضت الأقساط الشهرية ومدفوعات الفائدة.
على سبيل المثال، إذا دفعت 20% دفعة مقدمة لسيارة قيمتها 150,000 درهم، فإنك تدفع 30,000 درهم مقدمًا. هذا يقلل بشكل كبير من مبلغ القسط الشهري. نفترض أن مدة السداد هي 36 شهرًا؛ سيكون القسط الشهري لـ 150,000 درهم حوالي 4,166.66 درهم. ولكن عند دفع دفعة مقدمة بنسبة 20% من إجمالي سعر السيارة، ينخفض القسط إلى 3,333.33 درهم.
هذا يقلل من دين القرض الإجمالية ويساعدك على إدارة فواتيرك الشهرية بشكل أفضل.
المكون الثاني للقاعدة يتعلق بمدة القرض الإجمالية. تنص القاعدة على أن مدة القرض يجب ألا تزيد عن أربع سنوات، حيث أن مدة القرض القصيرة تعني معدل فائدة أقل، وحتى 1% أقل يمكن أن يوفر الكثير عند شراء السيارة.
على سبيل المثال، إذا كان معدل الفائدة على سيارة بقيمة 150,000 درهم لمدة 5 سنوات هو 6% (9,000 درهم)، ولمدة 4 سنوات يكون 5% (7,500 درهم)، فإنك توفر المال حتى في هذه الحالة.
إذا كنت ترغب في تقليل مدفوعات الفائدة، يمكنك أيضًا الادخار لدفع دفعة مقدمة أكبر. فبهذه الطريقة، حتى مدة القرض القصيرة لن تشكل عبئًا ماليًا عليك.
الجزء الأخير من القاعدة ينص على أن إجمالي نفقاتك الشهرية المتعلقة بالسيارة يجب ألا تزيد عن 10% من دخلك الشهري. ويشمل ذلك الآتي:
الحد من نفقات السيارة إلى 10% من دخلك يضمن أن سيارتك لا تشكل عبئًا ماليًا عليك. يمكنك أيضًا توفير المزيد من خلال إدارة مدفوعاتك بشكل أكثر كفاءة باستخدام تطبيقات ذكية مثل محفظة Payit الالكترونية.
لنأخذ مثالاً لنرى كيف تعمل قاعدة 20/4/10، لنفترض أن علياء تكسب 20,000 درهم شهريًا قبل الضرائب، وهي مهتمة بشراء سيارة يبلغ سعرها 130,000 درهم.
باتباع قاعدة 20/4/10:
وفقًا لقاعدة 10%، يجب ألا تتجاوز نفقات علياء الشهرية المتعلقة بالسيارة 2,000 درهم. ولكن، نجد أن القسط الشهري للسيارة تجاوز هذا الحد، مما يعني أنها إما تحتاج إلى شراء سيارة أقل تكلفة أو زيادة مبلغ الدفعة المقدمة لتتبع قاعدة 20/4/10 وتعيش حياة مريحة دون ضغوط مالية.
اتباع قاعدة 20/4/10 يقدم لك العديد من الفوائد عند شراء سيارة جديدة.
عند دفع دفعة مقدمة كبيرة، يعني هذا أنك قد تدربت على الادخار لهذا المبلغ. هذا يمنحك شعورًا بالمسؤولية ويساعدك أيضًا على تقليل قيمة القسط الشهري. تساعدك قاعدة 20/4/10 على الحفاظ على توازن صحي بين نفقات سيارتك و التزاماتك المالية الأخرى.
مدة قرض أقصر ودفعة مقدمة أكبر تعني أن ديونك ستكون أقل. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص إذا كنت تهدف إلى تحقيق أهداف مالية أخرى، مثل إنشاء صندوق للطوارئ أو الادخار لشراء منزل.
اتباع قاعدة 20/4/10 يمكن أن يساعدك على توفير المزيد على المدى الطويل. حيث أن تكاليف الفائدة المنخفضة، أقساط التأمين الأقل (بسبب مبلغ قرض أقل)، وجدول دفع أكثر قابلية للإدارة يؤدي إلى المزيد من التوفير.
إذا كنت تريد إدارة مدفوعاتك الشهرية بكفاءة وتوفير المال، يمكن أن تكون بطاقة Letsgo Payit أداة مفيدة لك. باستخدام Letsgo Payit، يمكنك إجراء مدفوعاتك عبر الإنترنت لفواتير المرافق، السفر، وتناول الطعام في الخارج، بالإضافة إلى التمتع بالعديد من الخصومات على علامات تجارية رائدة مثل Agoda، the ENTERTAINER، فنادق جميرا، Namshi، DUBZ، Reebok، والمزيد.
تساعدك قاعدة 20/4/10 على تجربة شراء سيارة أكثر سهولة، خاصة إذا كانت هذه هي سيارتك الأولى. ركز على الادخار لدفع دفعة مقدمة كبيرة وفقًا للقاعدة ولا تجعل مدة القرض تتجاوز 4 سنوات.