من المتوقع أن يستخدم أكثر من 6.5 مليون شخص في الإمارات المحافظ الرقمية مع بداية عام 2025. ومع انتشار المدفوعات الرقمية، أصبحت المحافظ الإلكترونية بديلًا شبه كامل للنقد، خاصة بين الأجيال الشابة. ولكن هناك مشكلة! رغم الراحة الكبيرة التي توفرها، لكنها تجعل من السهل عدم السيطرة على نفقاتك.
إذن، كيف يمكنك الاستفادة من مميزات المحفظة الرقمية لتوفير المال؟ دعنا نساعدك!
المحافظ الرقمية هي منصات إلكترونية تحفظ معلومات الدفع الخاصة بك، لتسهيل عمليات الشراء باستخدام هاتفك الذكي. ومن بين أشهر هذه المحافظ Apple Pay، Google Pay، و PayPal، والتي تهيمن على السوق بفضل ميزات الأمان الكبيرة والراحة التي توفرها.
لماذا تعتبر آمنة؟ تستخدم المحافظ الرقمية تقنيات التشفير، والتوكن، والمصادقة البيومترية (مثل بصمات الأصابع أو التعرف على الوجه). هذه الإجراءات تضمن بقاء بياناتك المالية آمنة، مما يجعلها أكثر أمانًا من استخدام النقد أو البطاقات الفعلية.
اقرأ أيضًا: الفرق بين محافظ الجوال والخدمات المصرفية الرقمية
إليك بعض الحيل الذكية التي يمكن أن تساعدك في توفير المال باستخدام ميزات المحافظ الرقمية:
ابدأ بإضافة حساباتك المصرفية وبطاقاتك الى المحفظة الرقمية بأمان. استخدم فقط التطبيقات الرسمية مثل Payit لتجنب الاحتيال. تحقق جيدًا من التفاصيل قبل التأكيد، واحرص دائمًا على تحديث طرق الدفع الخاصة بك.
قم بتفعيل إشعارات المعاملات للبقاء على اطلاع على كل عملية دفع. تتيح لك هذه الإشعارات مراقبة الإنفاق في الوقت الفعلي. حيث تُمكّنك التنبيهات الفورية من اكتشاف أي نشاط غير معتاد، وتجنب الإنفاق الزائد، وزيادة التحكم في نفقاتك.
تقوم العديد من المحافظ الرقمية بتصنيف إنفاقك تلقائيًا إلى فئات مثل البقالة أو تناول الطعام أو السفر. يساعد ذلك في فهم كيفية تدفق أموالك. توفر بعض التطبيقات أيضًا تقارير إنفاق مرئية مع رسوم بيانية.
تسمح معظم المحافظ الرقمية بتحديد حدود إنفاق شهرية أو أسبوعية. قم بتفعيل هذه الميزة لبقاء نفقاتك ضمن ميزانيتك. على سبيل المثال، حدد حدًا معينًا لتناول الطعام في الخارج. عند الاقتراب من هذا الحد، ستتلقى اشعارا وذلك يساعدك على التوقف وإعادة التفكير في النفقات غير الضرورية.
غالبًا ما تقدم المحافظ الرقمية عروض استرداد نقدي على المشتريات. تحقق من قسم “العروض” في التطبيق للعثور على خصومات على البقالة أو المطاعم أو التسوق عبر الإنترنت. قم بتفعيل هذه العروض قبل الشراء لتوفير المال.
استخدم هذه العروض بذكاء. مثل التخطيط للمشتريات الكبيرة خلال حملات الاسترداد النقدي أو ادمجها مع خصومات المتاجر لااقصى قدر من التوفير. يتيح لك ذلك تجميع المكافآت وتجنب فقدان فرص التوفير، خاصة إذا كنت تتسوق بانتظام لدى متاجر معينة.
تقوم ميزة التقريب بحفظ الفكة المتبقية من معاملاتك. على سبيل المثال، إذا أنفقت 9.50 دراهم، يقوم التطبيق بتقريب المبلغ إلى 10 دراهم وحفظ الفرق البالغ 0.50 درهم. توفر تطبيقات مثل StashAway و YAP في الإمارات هذه الميزة، حيث يتم تحويل المبلغ المجمّع تلقائيًا إلى حساب التوفير المرتبط.
قم بإعداد التحويلات التلقائية إلى حساب التوفير الخاص بك مباشرةً من خلال المحفظة. حدد مبلغًا ثابتًا وقم بجدولته أسبوعيًا أو شهريًا. من خلال الأتمتة، تتجنب إغراءات التراجع عن التوفير.
قم بتفعيل بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه في محفظتك الرقمية. يضيف ذلك مستوى أمان إضافيًا لحسابك. توفر معظم المحافظ هذه الميزة في إعداداتها.
راجع سجل معاملاتك أسبوعيًا. يساعدك ذلك على اكتشاف أي عمليات غير مصرح بها بسرعة. واذا لاحظت نشاطًا غير معتاد، أبلغ مزود المحفظة فورًا وقم بتجميد حسابك. اضبط تطبيقاتك على التحديث التلقائي. يحمي ذلك بياناتك المالية ويضمن لك استخدام أحدث الميزات الخاصة بالامان.
يقدم تطبيق Payit العديد من الميزات التي تساعدك على توفير المال من خلال توفير الراحة وسهولة إجراء المدفوعات اليومية والتحويلات المالية. إليك كيف يمكن لبعض ميزاته مساعدتك في التوفير:
ببساطة، يعد توفير الوقت بنفس أهمية توفير المال. فالمحفظة الرقمية التي توفر الراحة بهذه الطريقة تساعدك على توفير المال من خلال توفير الوقت. عند استخدام تلك الميزات بذكاء، يمكن للمحافظ الرقمية أن تكون مديرًا ماليًا فعالًا. تساعد ميزاتها في تبسيط عملية التوفير في الحياة اليومية. استخدم الأدوات مثل التوفير مثل التقريب التلقائي، إعداد الميزانية، وتحديد حدود الإنفاق، سوف تتمكن من تحقيق مكاسب مالية ملحوظة مع مرور الوقت.
كيف تفيدني المحفظة الرقمية؟
تساعدك على تبسيط المدفوعات، تتبع النفقات، تقديم المكافآت، وإدارة الميزانية بكفاءة.
هل المحافظ الرقمية أكثر أمانًا؟
نعم، فهي تعتمد على التشفير، التوكنية، والمصادقة البيومترية لتعزيز الأمان.
هل يمكن اختراق المحفظة الرقمية؟
رغم أن ذلك نادر، إلا أنه ممكن. لحماية محفظتك، تجنب استخدام شبكات Wi-Fi العامة وقم بتفعيل المصادقة الثنائية.
كيف أوفر المال باستخدام المحفظة الرقمية؟
استخدم عروض الاسترداد النقدي، برامج الولاء، تتبع النفقات، وحدود الإنفاق للتحكم في المصروفات.