تعتبر الدرجة الائتمانية جزء هام من التخطيط المالي. وتحدد الدرجة الائتمانية الجيدة في الإمارات مدى سهولة حصولك على القروض، بطاقات الائتمان، وأشكال التمويل الأخرى. فيمكن أن تفتح الدرجة الائتمانية الجيدة الأبواب لأسعار فائدة وشروط ميسرة، في حين يمكن أن تعيق الدرجة الائتمانية السيئة فرصك المالية. وفي الإمارات، تتراوح الدرجات الائتمانية من 300 إلى 900، حيث تشير الدرجة الأعلى إلى جدارة ائتمانية أفضل. فإذا كنت تواجه مشكلة في الدرجة الائتمانية السيئة، ففي هذه المدونة سنساعدك على كيفية إصلاحها.
إليك دليل خطوة بخطوة لإصلاح درجتك الائتمانية السيئة في الإمارات.
إن السداد في الوقت المحدد لجميع الالتزامات الائتمانية، بما في ذلك القروض، بطاقات الائتمان، والفواتير، أمر أساسي لإعادة بناء درجتك الائتمانية. حيث يمكن أن تؤثر المدفوعات المتأخرة أو المنسية بشكل كبير على درجتك بشكل سلبي. يمكنك استخدام تنبيهات التقويم أو تطبيقات الهاتف المحمول لتذكيرك بمواعيد الاستحقاق. أما في حالة تعدد المدفوعات، فالأولوية يجب أن تكون للفواتير التي تؤثر بشكل كبير على درجتك الائتمانية، مثل بطاقات الائتمان والقروض.
يمكن أن تؤثر الديون الجديدة سلبًا على درجتك الائتمانية، خاصة إذا كان لديك بالفعل التزامات مالية كبيرة ومستحقة . لذلك ركز على سداد الديون الحالية لتحسين وضعك المالي ويأتيذلك عن طريق:
إذا تم استخدام بطاقات الائتمان بحكمة، فإن ذلك يمكن أن يساعد في بناء تاريخ ائتماني إيجابي وتحسين درجة الائتمان لديك. يجب أن تهدف إلى استخدام البطاقات بشكل أقل من الحد الائتماني المتاح لك. كما يجب أن تتفهم أن بطاقة الائتمان ليست رأس مال بل هى دين. لذا، فكر مرتين قبل أن تنفق المال بحرية باستخدام بطاقة الائتمان، معتقدًا أن لديك ما يكفي من الأموال. أيضًا، لا تتجاوز أبدًا حد الائتمان الخاص بك، حيث يمكن أن يؤثر ذلك بشكل كبير على درجتك الائتمانية.
يعتبر استخدام الائتمان عاملاً رئيسيًا في حساب الدرجات الائتمانية. يمكن أن يشير معدل الاستخدام العالي إلى الاعتماد الزائد على الائتمان، مما قد يؤثر سلبًا على درجتك الإتمانية . لذلك وإذا كان لديك عدة بطاقات ائتمان، وزع نفقاتك عليها للحفاظ على معدلات استخدام منخفضة. أيضًا، فكر في إجراء مدفوعات متعددة شهريًا للحفاظ على رصيدك منخفضًا. الحفاظ على نسبة الاستخدام أقل من 30% حيث سيفيدك ذلك على المدى الطويل.
قد يعجبك: طرق الحصول على سلفة نقدية دون سجل ائتماني
قم بسداد الديون ذات الفائدة العالية أولاً لأن ذلك يعزز التأثير الإيجابي على درجتك الائتمانية. حيث تساعد هذه الاستراتيجية على تقليل مقدار الفائدة التي تدفعها بمرور الوقت وتسريع سداد الديون. ولإنجاز ذلك، قم بإنشاء قائمة بالديون مصنفة حسب معدل الفائدة من الأعلى إلى الأدنى. وإذا حصلت على أي دخل إضافي، ركز على سداد الدين ذو الفائدة الأعلى بينما تسدد الحد الأدنى من المدفوعات على بقية الديون ذات الفوائد الأقل. أما إذا كان لديك عدة ديون ذات فائدة عالية، ففكر في دمجها في قرض واحد بمعدل فائدة أقل لتبسيط السداد وتوفير تكاليف الفائدة.
إن مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام يساعدك في تتبع تقدمك وتحديد أي أخطاء أو مشكلات قد تؤثر على درجتك الإئتمانية. يجب أن تتأكد من أن جميع المعلومات دقيقة، بما في ذلك التفاصيل الشخصية، الديون، وتاريخ المدفوعات. إذا كان هناك أي نزاعات، قم برفعها مع مكتب الائتمان المعني حيث قد يستغرق الأمر شهورًا لتحديث درجتك الائتمانية، لذا كن صبورًا واستمر في العمل على تحسينها.
إن سداد دفعات كبيرة كلما أمكن يمكن أن يقلل بشكل كبير من ديونك ويحسن ملفك الائتماني. فكلما تلقيت دخلاً إضافيًا، مثل المكافآت أو استردادات الضرائب، فكر في استخدامه لسداد ديونك. في النهاية، حيث يمكن أن يؤدي هذا التخفيض إلى تحسين ملحوظ في درجتك الائتمانية بمرور الوقت.
يتطلب تحسين درجة الائتمان السيئة في الإمارات إدارة ائتمانية مستمرة ومسؤولة. تذكر، أن تحسين درجتك الائتمانية يتطلب وقتًا واجتهادًا، ولكن مع المثابرة، يمكنك تحقيق حالة مالية أفضل ووصول أكبر إلى فرص ائتمان أحسن.
احصل على بطاقة Letsgo Payit لتتمكن من إجراء التحويلات المالية الدولية بسلاسة أو إجراء المدفوعات أثناء التنقل.