هل تساعدك بطاقتك الإئتمانية على بناء الثروة، أم أنك فقط تقوم بمراكمة الديون عليك؟ توفر البطاقات مزايا مغرية مثل استرداد النقود، الخصومات، نقاط الولاء، ومزايا السفر. ولكن إساءة استخدامها قد تحول هذه المزايا إلى فخ الديون بسبب الفوائد المرتفعة والرسوم.
إذًا، كيف يمكنك الاستمتاع بكل هذه المزايا دون التعرض لضغوطات مالية؟ إليك التفاصيل.
الإمارات سوق ذات إنفاق مرتفع. في عام 2024، بلغ إجمالي سوق البطاقات والمدفوعات في الإمارات 139.3 مليار دولار أمريكي.
لماذا؟ ذلك لأن عروض البطاقات تمنح مكافآت فورية مثل استرداد النقود، أميال الطيران، والخصومات، مما يلبي احتياجات السفر، والتسوق، وتناول الطعام. كما أن خيارات التقسيط بدون فوائد والمكافآت عند الاشتراك تجذب العديد من المستخدمين. وتستخدم البنوك هذه العروض لجذب العملاء ذوي الإنفاق المرتفع والاحتفاظ بهم.
يمكن أن تكون البطاقات مفيدة إذا استخدمت بذكاء، لكنها قد تؤدي ايضا إلى الإفراط في الإنفاق، وعدم سداد الفواتير في موعدها، والديون طويلة الأجل. حيث انه إذا لم تسدد مبلغ الدين بالكامل، فإن البطاقات الائتمانية في الإمارات تفرض فوائد تتراوح بين 2% و4% شهريًا، أي ما يصل إلى 48% سنويًا.
الآن، تخيل أن تدفع هذا السعر فقط للحصول على بعض المكافآت النقدية. هل الأمر يستحق؟
باتباع بعض الخطوات البسيطة، يمكنك تحقيق أقصى استفادة من البطاقات دون المخاطرة بأموالك:
ضع ميزانية شهرية دائمًا. إذا كان دخلك 15,000 درهم، فقم بتخصيص مبالغ للإيجارات، البقالة، المواصلات، الفواتير، والادخار. واستخدم بطاقتك فقط لهذه النفقات المخطط لها.
بطاقة Letsgo Payit متصلة بمحفظة Payit وتتيح لك تتبع نفقاتك في الوقت الفعلي. في كل مرة تقوم بالإنفاق فيها، حيث يتم تحديث رصيد محفظتك فورًا، دون مفاجآت غير متوقعة.
هل تدفع فواتير اتصالات، دو، ديوا، أو تشتري حاجياتك من كارفور، لولو، أو طلبات؟ استخدم بطاقتك لهذه النفقات الضرورية فقط.
تجنب الإنفاق على المشتريات العشوائية أو الكماليات. التزم بقائمة مشترياتك، ولا تدع العروض تغريك بشراء أشياء غير مخطط لها. إذا لم تكن ستشتريها نقدًا، فلا تشتريها بالبطاقة.
لا تترك أي رصيد مستحق. لنفترض أنك أنفقت 2,000 درهم هذا الشهر. إذا سددت 500 درهم فقط، ستدفع فائدة على 1,500 درهم، وذلك قد يكلفك 45–50 درهمًا شهريًا.
سداد الفاتورة بالكامل يجنبك الفوائد، يحافظ على تصنيفك الائتماني، ويجعل مكافآت البطاقة فعالة بالفعل.
بدلًا من استخدام الحد الائتماني بالكامل، ضع حدًا خاص بك. على سبيل المثال، إذا كان دخلك 7,000 درهم ونفقاتك الأساسية 2,500 درهم، ضع قاعدة: لا تنفق أكثر من 2,500 درهم باستخدام البطاقة.
هذا يضمن أن البطاقة تُستخدم فقط للنفقات المخطط لها، ويحافظ على انخفاض معدل استخدامك للائتمان، مما يساعد على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. لا تعامل الحد الائتماني الخاص بك على أنه “أموال إضافية”.
عروض البطاقات ليست مفيدة إلا إذا استخدمتها بالفعل. العديد من البطاقات تقدم استردادًا نقديًا، خصومات، أو نقاط ولاء، لكن هذه الامتيازات غالبًا ما تنتهي صلاحيتها خلال 12-24 شهرًا. اجعل من التحقق من رصيد مكافآتك عادة شهرية.
بطاقة Letsgo Payit تمنحك مكافآت على التسوق، السفر، والمنتجات الفاخرة. استخدمها للحصول على خصومات تصل إلى 70% على مشترياتك.
الاستفادة القصوى من مزايا البطاقات تعني الإنفاق بذكاء، وليس بإفراط. استخدم بطاقتك للنفقات الضرورية فقط. تتبع إنفاقك. سدّد كامل المبلغ. تلك الخطوات الصغيرة تمنعك من الوقوع في دوامة الديون.
نعم، الدفع بالبطاقة عبر الإنترنت آمن بشكل عام إذا كان الموقع موثوقًا ومؤمنًا.
معظم البطاقات المصرفية في الإمارات مجانية عند فتح الحساب، لكن بعض البطاقات قد تفرض رسومًا سنوية.
نعم، تدعم Payit عمليات السحب النقدي المباشر من أجهزة الصراف الآلي.
تعتبر الدرجة الائتمانية أعلى من 700 جيدة في الإمارات.