تخيل أنك في عام 1997، واقف أمام آلة بيع كوكاكولا في هلسنكي. وتتبع لتعليمات الشركة، ترسل رسالة نصية، ويتم الدفع، وتخرج علبة الصودا، وتغادر. كانت هذه إحدى أولى تجارب الدفع الرقمي، والتي أدت في النهاية إلى ولادة المحافظ الإلكترونية. ولكن ما هي المحفظة الإلكترونية، وكيف تعمل؟
المحفظة الإلكترونية، أو المحفظة الرقمية، هي وسيلة إلكترونية تتيح لك حفظ أموالك على جهازك بصيغة رقمية. فكر فيها كبديل لبطاقة الصراف الآلي، ولكن بدلاً من البطاقة، تستخدم هاتفك المحمول أو جهاز الكمبيوتر المحمول. يمكن ربط المحافظ الإلكترونية بحساباتك المصرفية، أو يمكنك امتلاك محفظة إلكترونية منفصلة تحتوي على رصيد نقدي في تطبيقات مختلفة.
يقوم مالك تطبيق المحفظة الإلكترونية بأخذ أموالك وتخزينها بصيغة رقمية. يمكن استخدام المحافظ الإلكترونية للتسوق، دفع الفواتير، شراء البقالة، حجز تذاكر الطيران، دفع نفقات المستشفى، الرسوم المدرسية، وغيرها الكثير من الاستخدامات الاخرى. يمكنها القيام بكل ما يمكن فعله باستخدام النقود تقريبًا.
على الرغم من أن المحافظ الإلكترونية موجودة منذ فترة، إلا أن فائدتها وتعدد استخداماتها قد زادت بشكل كبير في السنوات الأخيرة. وهناك طرق متنوعة لعمل المحافظ الإلكترونية، وكذلك المواقف التي يمكنك استخدامها فيها.
تزداد شعبية المحافظ الإلكترونية مع نمو مشاريع التجارة الإلكترونية وتطبيقات التجارة عبر الهاتف المحمول وخدمات الدفع عبر الإنترنت. تمامًا كما ينتقل العملاء إلى منصات التسوق عبر الإنترنت، فإنهم أيضًا ينقلون أرصدتهم النقدية إلى هذه المحافظ الرقمية.
ولكن، فإن السؤال عن كيفية عملها يتطلب شرحًا أطول. حيث تعتمد طريقة عمل المحفظة الإلكترونية على إجراءات المعاملات والرصيد والدفع الفريدة لها. ومع ذلك، يمكننا تصنيف المحافظ الإلكترونية إلى ثلاث فئات بناءً على كيفية عملها:
تطبيقات المحفظة الإلكترونية المقدمة من خدمات الدفع أو البنوك: هذه هي الأماكن التي تتعامل مع النقود الفعلية المودعة من قبل الأشخاص.
التطبيقات التي تربط خدمات الدفع أو البنوك بمكان الدفع: لا تحتفظ هذه التطبيقات بأي نقود رقمية أو فعلية بنفسها، ولكنها تربط حسابك المصرفي أو خدمة الدفع بالمكان الذي يجب أن تدفع فيه.
التطبيقات التي تحسن تجربة التسوق عبر الإنترنت: تساعدك هذه التطبيقات على اكتشاف الطرق المختلفة للتسوق عبر الإنترنت، والخصومات التي يمكنك الاستفادة منها، و البطاقات الرقمية التي يمكنك إعدادها للمحافظ الإلكترونية. بدلاً من مجرد المساعدة في المدفوعات عبر الإنترنت، تعمل هذه التطبيقات على تحسين تجربة الدفع في بيئات الإنترنت المختلفة.
قم بتنزيل تطبيق محفظة payit الإلكترونية
لنأخذ محفظة payit الإلكترونية كمثال لنرى كيف تعمل المحافظ الإلكترونية.
تتطلب الخدمة من المستخدمين فقط التسجيل باستخدام رقم هاتفهم الإماراتي للبدء باستخدام محفظة payit الإلكترونية، والتي يمكن تثبيتها على أي من أجهزتك الذكية، مثل الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي.
ستقوم بإعداد حساب باستخدام معلوماتك الشخصية، والتي ستشمل اسمك، عنوانك، وجميع التفاصيل ذات الصلة. ستقوم أيضًا بإدخال مزيد من المعلومات المتعلقة بوضعك المالي، وجميع بطاقات الائتمان والخصم التي تمتلكها، والمكافآت التي حصلت عليها، والأماكن التي أنت عضو فيها، وما إلى ذلك.
التطبيق معروف لبعض من أكبر العلامات التجارية المحلية والدولية في الإمارات، لذا من غير المحتمل أن تواجه أي صعوبات في الاستخدام.
تتمتع محفظة payit الإلكترونية بخدمة آمنة وموثوقة على مدار الساعة للمدفوعات المحلية والعالمية. يمكنك الدفع باستخدام مدفوعات الصوت من payit، المدفوعات الإلكترونية، المدفوعات بدون نقد عند التسليم، وكذلك المدفوعات باستخدام رموز QR. يأتي التطبيق أيضًا مع العديد من عروض الاسترداد النقدي وعروض الإحالة، لذا ستكون في انتظار العديد من المفاجآت كمستخدم لـ payit!
تغطي المحفظة الإلكترونية جميع الأموال أو ما يعادلها من النقود التي تمتلكها على بطاقات الائتمان، بطاقات الخصم، بطاقات المكافآت والولاء، القسائم، الكوبونات، وما إلى ذلك. من حيث فرص الدفع، يمكنك إجراء المدفوعات باستخدام محفظتك الإلكترونية في أي متجر مدرج مع مزودي الخدمة المتنقلة.
المحافظ الإلكترونية هي برامج تحتوي على معلومات مشفرة عن حساباتك المصرفية أو خدمات الدفع الخاصة بك. تساعد تشفير الأموال على حمايتها من سرقة البيانات عبر الإنترنت وتتيح لك إجراء عمليات شراء آمنة عبر الإنترنت.
بالإضافة إلى محفظة payit الإلكترونية، هناك تطبيقات محفظة إلكترونية أخرى مثل Google pay, Samsung Pay، Apple Pay. تتيح هذه التطبيقات لمالكي الحسابات المصرفية إجراء المدفوعات عبر الإنترنت، تخزين الأموال، والتحقق من سجل المعاملات من أي مكان وفي أي وقت.
تعتمد المحافظ الإلكترونية في الغالب على ميزات الجهاز الذي يتم تثبيتها عليه. تشمل الميزات التي تتضمنها المحفظة الإلكترونية ما يلي:
هي تقنية تربط الأجهزة القريبة من بعضها البعض. تُستخدم لعدد من أغراض نقل البيانات بين الأجهزة ضمن نطاق بعضها البعض. تُستخدم أيضًا لربط الأجهزة لإجراء المعاملات والمدفوعات بين أجهزة المشترين والبائعين. كل ما عليك فعله هو تقريب أجهزة NFC من نقطة البيع (POS) لتبادل بيانات الهوية بأمان. ولكن، يجب التأكد من أن الجهاز الذي تثبت عليه محفظتك الإلكترونية يحتوي على تقنية NFC قوية. والا، ستظل المحفظة كبرنامج غير مفيد غير على هاتفك أو جهازك اللوحي.
البلوتوث هو ميزة أخرى يمكن أن تجعل تجربة المحفظة الإلكترونية أكثر كفاءة. البلوتوث مشابه جدًا لتقنية NFC، ولكنه يمكن أن يغطي نطاق اتصال أوسع. في حالة استخدام تطبيق المحفظة الإلكترونية لميزة البلوتوث على هاتفك، يمكنك إجراء المدفوعات دون الحاجة إلى العثور على نقطة بيع أو اتصال NFC أو دون تسليم جهازك لشخص آخر للدفع. هناك ميزة أخرى لوجود اتصال بلوتوث مع تطبيق محفظة payit الرقمية وتطبيقات المحافظ الإلكترونية الأخرى. يجمع هذا الاتصال معلومات وتحديثات حول رموز الخصم، القسائم، وفرص الحصول على كوبونات الهدايا ضمن نطاقه. هذه إحدى أذكى الميزات التي تأتي مع المحفظة الإلكترونية. والتي لن تفوت أي فرصة لتوفير المال!
تعتبر المحافظ الإلكترونية و رموز QR أصدقاء مقربين. كلاهما يحتوي على معلومات مشفرة، وكلاهما يمكن أن يعمل معًا لضمان معاملات مالية سلسة وخالية من الاحتيال وبسيطة. إذا كان لديك محفظة إلكترونية على جهازك، فقد تحتوي على ماسح ضوئي مدمج لرموز QR. إذا لم يكن لديها واحد، يمكنك تثبيت تطبيق ماسح ضوئي لرموز QR منفصل، ولكن يجب أن يكون متوافقًا مع تطبيق المحفظة الإلكترونية.
يمكن أن تساعدك رموز QR في إجراء المدفوعات، معرفة تفاصيل الأسعار، الاستفادة من الخصومات، وما إلى ذلك. أكبر ميزة مسح رمز QR هي أن المعلومات المشفرة ليست سهلة الاختراق أو التلاعب. تتعامل مباشرة مع الشراء عن طريق مسح الرمز واستخدام محفظتك الإلكترونية لإجراء الدفع من حسابك المصرفي.
تساعد هذه الرموز أيضًا في التحقق من أن الدفع، بطاقة السعر، الخصم، أو أي عنصر آخر مرتبط بها هو شرعي ومن مصدره.
بالنظر إلى جميع الخيارات والميزات التي تأتي مع تطبيقات المحافظ الإلكترونية، يمكننا القول إنها أفضل بكثير وأكثر تقدمًا من الناحية التقنية من معظم طرق التعامل المالي التقليدية الأخرى. إليك كيف تجعل محفظة payit الإلكترونية والتطبيقات الأخرى المدفوعات أسهل بالنسبة لك:
يمكن تثبيت المحفظة الإلكترونية على أي من الأجهزة التي تحملها عادةً معك. سواء كنت تأخذ هاتفك المحمول إلى الكلية أو جهازك اللوحي إلى العمل، فإن محفظتك الإلكترونية دائمًا معك. لا تحتاج إلى بديل مادي من حيث النقود، بطاقة، أو محفظة جلدية.
تحتوي المحافظ الإلكترونية على نظام أكثر تنظيمًا لتحويل الأموال وإجراء المدفوعات. لا تبسط فقط إجراءات الدفع المعقدة، بل تأتي أيضًا مع أدوات ذكية للتوفير. يسمح لك تطبيق payit أيضًا بدفع الفواتير المدفوعة مسبقًا والدفع الأجل، فواتير العشاء، تحويل الأموال، ورواتب الموظفين. بالاضافة الى ذلك، توفر المحافظ الإلكترونية الوصول إلى مصادر دفع متعددة ببضع نقرات على الشاشة فقط. لذلك، لا تحتاج إلى التعامل مع إيصالات طويلة، ولا تحتاج إلى تنظيم بطاقات الائتمان الخاصة بك، ولا تحتاج إلى إدارة أموالك بنفسك. تقوم المحفظة الإلكترونية بكل ذلك نيابةً عنك!
يحاول مطورو تطبيقات المحافظ الإلكترونية باستمرار تقديم ميزات وتكاملات جديدة لتطبيقاتهم. يمكنك إعداد حسابات في الأماكن التي تدفع فيها باستخدام محفظتك الإلكترونية. تحصل على رؤى إحصائية حول كيفية توفير المال. يساعدك التطبيق أيضًا على كسب المكافآت من نفقاتك. هذه بعض الطرق العديدة التي تكون فيها المحفظة الإلكترونية مفيدة.
كل هذا التقدم ليس ممكنًا حقًا مع المحفظة التقليدية. بالتأكيد، قد تحتوي محفظتك على تصميمات جديدة بمساحة إضافية، وقد يبقيك البنك على اطلاع بأحدث العروض الترويجية. ولكن المحفظة الإلكترونية هي دليلك المتنقل لكل ما يتعلق بأموالك. بعبارة أخرى، تجعل ميزاتها المتقدمة استخدامها سهلًا للمستخدم.
المحافظ الإلكترونية هي مستقبل التمويل الصغير والاقتصاد الجزئي. توفر هذه البرامج التفاعلية والبسيطة للمستخدمين تحكمًا كاملاً في استخدام أموالهم من لوحة تحكم واحدة. لا تقتصر فقط على التخلص من عناء ومخاطر حمل النقود والبطاقات، بل إنها أيضًا أكثر أمانًا وراحة في المعاملات والادخار!