من المتوقع أن يصل سوق المدفوعات الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا إلى 9 مليارات دولار بحلول عام 2028 (بزيادة قدرها 124٪ عن عام 2021). وعلى الرغم من أن سكان الإمارات لا يزالون يعتمدون على النقد وبطاقات الائتمان لإجراء المدفوعات، إلا أن الجيل الجديد وجيل الألفية قد بدأوا بالفعل في استكشاف طرق الدفع الرقمية الجديدة.
وفي الواقع ، سيستخدم أكثر من 50٪ من السكان طرق الدفع غير النقدية بحلول عام 2024 ، مما يضع أساسًا قويًا لطرق الدفع الرقمية الناشئة.
وسنقوم في هذه المقالة بتوضيح الاتجاهات الرئيسية المحركة لمجال الدفع الرقمي عالمياً والاتجاهات الشائعة في الإمارات لعام 2023 والتي يجب متابعتها.
وبالتالي ، فإن السرعة والراحة وتوافر تجربة أفضل للعملاء هى أهم العوامل الرئيسية المحركة لمجال المدفوعات الرقمية لهذا العام.
والآن دعنا نرى ما هى الاتجاهات الرئيسية للمدفوعات الرقمية في الإمارات لعام 2023.
تزداد شهرة الميتافيرس Metaverse لأنها تنشئ عالمًا افتراضيًا للمستخدمين. يمكنهم من أداء العديد من الأنشطة ، بدءاً من التسوق عبر الإنترنت إلى البحث عن وظائف والعمل لدى الشركات.
وفي الواقع فقد كشفت دراسة أنه بحلول عام 2026 ، سيقضي 2 مليار شخص ساعة على الميتافيرس metaverse لأداء هذه المهام.
وبالاضافة لذلك ، فإن تقنيات الـ Web3 مثل التمويل اللامركزي (DeFi) والهوية اللامركزية والمنظمات المستقلة اللامركزية (DAOs) ستزداد شعبية أيضًا هذا العام. لقد أصبح الجيل Z أكثر تفضيلا للافتراضية ؛ لذلك ، فإن المستقبل يكمن في العالم الافتراضي.
واصلت شركات المحافظ الرقمية إضافة المزيد من الميزات إلى عروضها في عام 2022 ، مما أدى إلى زيادة إستخدام المزيد من الأشخاص لتلك المحافظ وإجراء مدفوعات بنقرة واحدة حيث كشفت دراسة أن 1.6 مليار شخص حول العالم سيستخدمون المحافظ الرقمية في مراكز نقاط البيع (POS) في عام 2023.
سواء كانت هذا المدفوعات للمرافق ، أو لمشتريات التجارة الإلكترونية ، أو تحويل الأموال ، فإن المزيد من المستهلكين سوف يفضلون استخدام محافظ الجوال كخيار أول لهم بسبب الراحة والأمان والسرعة التي تقدمها تلك المحافظ.
اقرأ أيضًا كيف تشكل المحافظ الرقمية مستقبل الدفع الرقمي في الإمارات؟
وليس فقط الأفراد هم من سيفضلون استخدام محافظ الجوال، بل أن الشركات في الإمارات تأخذ في الإعتبار إعتماد الدفع بإستخدام المحافظ الرقمية لتعزيز أعمالهم عبر الإنترنت. حيث تحتاج الشركات إلى تقديم طرق دفع مفضلة لعملائها لجعل عملية الدفع أكثر سهولة؛ وبالتالي ، ستكون مدفوعات المحفظة الرقمية واحدة من أكثر طرق الدفع شيوعًا لدى التجار.
تقدم الشركات المقدمة لخدمة الشراء الآن والدفع اللاحق المرونة في إجراء المدفوعات للمستهلكين من خلال توفير تسهيل ائتماني صغير قصير الأجل حيث يمكن للعملاء الدفع لاحقًا مقابل مشترياتهم.
وبحلول عام 2024، ستساهم معاملات الشراء الآن والدفع اللاحق – BNPL – بنسبة 14 ٪ من جميع معاملات التجارة الإلكترونية، مما يجعلها واحدة من أكثر الاتجاهات شيوعا لهذا العام. ومع دخول المزيد من الشركات إلى هذا السوق ، ستزداد جودة عروض الشراء الآن والدفع اللاحق BNPL.
وبالنسبة للتجار ، تعد إضافة خيار الشراء الآن والدفع اللاحق – BNPL – كأحد طرق الدفع الخاصة بموقع التجارة الإلكترونية الخاصة بهم أمرًا ضروريًا. فقد كشف استطلاع أجرته مؤسسة McKinsey أن أكثر من 25٪ من المستهلكين لن يشتروا المنتجات عبر الإنترنت إذا لم يكن خيار الشراء الآن والدفع اللاحق BNPL متاحاً.
.
وقد قامت شركات محددة في المنطقة في هذا المجال بإتاحة خيار الشراء الآن والدفع اللاحق في متاجر البيع بالتجزئة من خلال مراكز نقاط البيع الخاصة بهم. إنها خطوة ثورية لتقديم خيارات دفع مرنة في المتاجر بشكل مادي وليس إفتراضي عبر الإنترنت فقط.
الـ Soft POS هى منافذ نقاط بيع افتراضية يمكنك من خلالها تلقي المدفوعات على هاتفك المحمول بنقرة واحدة. ويزداد طلب متاجر البيع بالتجزئة في الإمارات على منافذ نقاط البيع الإفتراضية وذلك لأنها تعمل على التقليل من تكلفة إنشاء منافذ نقاط بيع فعلية.
وبينما يرغب المستهلكون في خيارات الدفع بدون تلامس ، يخطط التجار أيضًا لإعداد محطات نقاط البيع على هواتفهم. حيث قام مقدمي خدمة الشراء الآن والدفع اللاحق BNPL بترتيب إمكانية توفير تلك الخدمة في محطات نقاط البيع. لذلك، ستشمل محطات نقاط البيع الإفتراضية أيضًا خيار الشراء الآن والدفع لاحقًا لتوفير المزيد من المرونة في عمليات الدفع للمستهلكين.
قدمت الشركات صاحبة شبكات البطاقات البنكية مثل فيزا وماستركارد وأمكس خيار “النقر للدفع” حيث يقوم المستخدمون ببساطة بإجراء المدفوعات بنقرة واحدة باستخدام بطاقات الائتمان / الخصم الخاصة بهم.
وتستخدم تقنية “النقر للدفع” خاصية ترميز البطاقة لتخزين تفاصيل بطاقات العملاء ، والتي تتضمن الاسم ورقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية ، عن طريق تشفير التفاصيل في رموز أو معرفات آمنة. ولذلك، فهي تتيح للمتسوقين عبر الإنترنت إجراء مدفوعات بنقرة واحدة دون الحاجة لإدخال تفاصيل البطاقة في كل مرة.
بينما طالب المستهلكون بالبساطة والسرعة والأمان في المعاملات الرقمية في عام 2022 ، بدأت الإمارات في رؤية اتجاه تصاعدي لطرق الدفع الرقمية مثل مدفوعات الـ NFC (الاتصال قريب المدى) ومدفوعات الـ QR (رمز الاستجابة السريعة).
لذلك، فسنرى هذا العام طفرة في صناعة الدفع الرقمي من حيث زيادة اعتماد طرق الدفع ، ووضع أفضل لخبراء الصناعة ، والمزيد من المنتجات المبتكرة للسماح بمدفوعات بسيطة وآمنة.
يساعدك تطبيق محفظة الجوال باييت على إجراء المدفوعات وتحويل المال ، وتقسيم الفواتير مع الغير وطلب الدفع من الآخرين على الفور حيث يمكن تنزيله في خطوة واحدة من هنا.