مع الطلب المتزايد على حلول الدفع المرنة في الإمارات، تتوسع خدمات “اقترض الآن وادفع لاحقًا” بسرعة كبيرة. على الرغم من أن خدمتي “اقترض الآن وادفع لاحقًا” و”الشراء الآن والدفع لاحقًا” قد تبدوان متشابهتين، إلا أنهما مختلفتان عن بعضهما البعض.
من المتوقع أن يرتفع استخدام خدمة ‘الشراء الآن والدفع لاحقًا’ بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) بنسبة 12.4% خلال الفترة من 2025 إلى 2029. بالإضافة إلى ذلك، يبحث العديد من الأشخاص عن خيارات اقتراض تتيح لهم الوصول السريع إلى الأموال في حالات الطوارئ أو لتوفير دعم مالي إضافي.
ولكن، هل تعد خدمة “اقترض الآن وادفع لاحقًا” الخيار المناسب لك في عام 2025؟
دعنا نستكشف ما هو الاقتراض الآن والدفع لاحقًا ومميزاته ومخاطره المحتملة وبدائله المتاحة لمساعدتك على اتخاذ قرار مستنير.
اقترض الآن وادفع لاحقًا (BNPL) هي خدمة مالية تتيح لك الحصول على ائتمان قصير الأجل لتلبية احتياجاتك الفورية. على عكس القروض التقليدية، تسمح لك خدمة الاقتراض الآن والدفع لاحقًا الحصول على المال فورًا، وعادةً تكون دون الحاجة إلى وثائق أو ضمانات كثيرة.
هناك اختلاف جوهري بين الخدمتين؛ حيث تتيح خدمة “الشراء الآن والدفع لاحقًا” للمستهلكين تقسيم مدفوعات مشترياتهم إلى دفعات ميسرة، بينما تقدم خدمة “اقترض الآن وادفع لاحقًا” نقدًا مباشرًا أو ائتمانًا لتلبية الاحتياجات المالية العاجلة، مثل الطوارئ أو نقص السيولة.
اقرأ أيضا :نظام النقد الفوري والدفع اللاحق: ما هو وكيف يعمل؟
مرونة في السداد: توفر خدمة الاقتراض الآن والدفع لاحقًا مرونة في السداد، مما يسمح للمقترضين بالسداد على أقساط تناسب وضعهم المالي.بعض مقدمي الخدمة يتيحون أيضًا تخصيص جداول السداد.
سهولة الاستخدام: مع الحد الأدنى من الإجراءات الورقية ومنصات رقمية متطورة، تم تصميم هذه الخدمة لتبسيط عملية الاقتراض. تتم الموافقة على معظم الطلبات في غضون دقائق، مما يجعلها مثالية للحالات الطارئة.
صرف سريع للأموال: على عكس القروض التقليدية، توفر خدمة الاقتراض الآن والدفع لاحقًا الأموال بشكل شبه فوري، مما يجعلها حلاً مثاليًا لمن يحتاجون إلى دعم مالي سريع دون تأخير.
الشمول المالي: غالبًا ما تلبي خدمة الاقتراض الآن والدفع لاحقًا احتياجات الأفراد ذوي السجل الائتماني المحدود، مما يساعدهم على بناء رصيدهم الائتماني وتعزيز مصداقيتهم المالية.
على الرغم من أن خدمة الاقتراض الآن والدفع لاحقًا توفر العديد من المزايا، لكنها تحمل معها بعض المخاطر أيضًا ومنها:
سهولة الوصول إلى هذه الخدمة قد تجعل الاقتراض مغريًا للبعض. نظرًا لكون العملية سلسة ولا تتطلب جهدًا كبيرًا، قد يندفع الأفراد إلى الاقتراض المتكرر دون تقييم دقيق لقدرتهم المالية على السداد.
بمرور الوقت، قد يؤدي هذا النمط من الاقتراض السهل إلى تراكم الديون بشكل كبير، مما يجعل الوفاء بالالتزامات المالية الأخرى أكثر صعوبة. ما يبدأ كحل سريع لحالة طارئة قد يتحول إلى عبء مالي متزايد.
على الرغم من أنه يتم الترويج لخدمة الاقتراض الآن والدفع لاحقًا على أنها منخفضة الرسوم والتكاليف وتكاد تكون بدون فوائد، إلا أن بعض مقدمي الخدمة قد لا يكونون واضحين بشأن الرسوم الإضافية. قد تشمل هذه الرسوم غرامات التأخير، ورسوم إدارية، أو معدلات فائدة جزائية، مما يؤدي إلى زيادة كبيرة في التكلفة الفعلية للاقتراض.
على سبيل المثال، قد يؤدي تخلفك عن سداد قسط واحد إلى فرض سلسلة من الغرامات، مما يجعلك تدفع أكثر بكثير من المبلغ الذي اقترضته في الأصل. لذا، من الضروري قراءة الشروط والأحكام بعناية لتجنب أي مفاجآت مالية غير متوقعة.
يعد السداد في الوقت المحدد أمرًا بالغ الأهمية عند استخدام خدمات BNPL، حيث إن أي تأخير أو تخلف عن السداد قد يؤثر سلبًا على درجتك الائتمانية. يؤدي انخفاض درجتك الائتمانية إلى تقليل فرصك في الحصول على قروض أو بطاقات ائتمانية مستقبلًا، كما قد يؤثر على قدرتك على تأمين شروط أفضل عند التقدم للحصول على تمويل عقاري أو قرض سيارة.
قد تبدو هذه الخدمة غير ضارة في البداية، ولكن عدم الالتزام بمواعيد السداد قد يترك أثرًا سلبيًا طويل الأمد على سمعتك المالية.
يمكن أن تعزز سهولة خدمات الاقتراض الآن والدفع لاحقًا عادات الاقتراض والإنفاق المندفع. عندما يكون بإمكانك الحصول على التمويل فورًا دون التفكير الكامل في العواقب، يصبح من السهل إجراء عمليات شراء غير ضرورية أو اقتراض مبالغ تفوق احتياجاتك الفعلية.
قد يؤدي هذا الافتقار إلى الانضباط المالي إلى ضغط على الميزانية، مما يجعل من الصعب إدارة النفقات الأساسية وتحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل. ومع مرور الوقت، قد يؤثر الاعتماد المفرط على هذه الخدمات سلبًا على الاستقرار المالي العام.
يعد الحصول على سيولة نقدية فورية دون تكبد ديون الخيار الأفضل بدلاً من اللجوء إلى خدمة الاقتراض الآن والدفع لاحقًا. توفر Payit خدمة “المال عند الطلب“، التي تتيح لك الحصول على نقد فوري بدون فوائد وبخطوات سهلة عبر الهاتف ومن أي مكان.
تعمل Payit، المدعومة من بنك أبوظبي الأول، على تقديم خدمة “المال عند الطلب”، حيث يمكن للمقيمين المؤهلين طلب سلفة نقدية تصل إلى 50% من راتبهم مباشرة في محفظة Payit.
اقرأ أيضا: كيفية الحصول على الأموال عند الطلب بدون درجة ائتمانية؟
الاقتراض الآن والدفع لاحقًا هو حل مالي مبتكر يوفر الراحة والمرونة، لكنه، كأي خيار تمويلي آخر، يتطلب دراسة متأنية واستخدامًا مسؤولًا.
ننصحك بموازنة الفوائد مقابل المخاطر، واستكشاف بدائل مثل خدمات الأموال عند الطلب إذا لم يكن الاقتراض الآن والدفع لاحقًا متوافقًا مع أهدافك المالية.
هل يمكنك اقتراض المال وسداده لاحقاً؟
نعم، تتيح لك خدمات مثل “الاقتراض الآن والدفع لاحقًا” والقروض الشخصية اقتراض المال و سداده على أقساط.
كيف يمكنك الحصول على أموال نقدية للطوارئ في الإمارات؟
يمكنك استخدام منصات مثل Payit للحصول على دعم مالي سريع وبدون إجراءات كثيرة.
كيف يمكنني اقتراض المال والحصول عليه فورًا؟
توفر المنصات الرقمية مثل تقديم خدمات الاقتراض الآن والدفع لاحقًا الحصول على نقود فورية بأعلى التسهيلات وأقل المتطلبات.
هل يمنح تطبيق Payit القروض؟
لا تقدم Payit قروضًا تقليدية، لكنها توفر حلولًا مالية بديلة مثل المال عند الطلب، وهي محفظة رقمية تساعدك على إدارة مدفوعاتك والحصول على سيولة فورية عند الحاجة.