بالنسبة للعديد من المغتربين في دولة الإمارات، يمثل إرسال الأموال إلى الوطن جزءاً أساسياً ومرتبطاً بروتين حياتهم اليومية؛ فهم يحولون الأموال شهرياً لدعم آبائهم، دفع الأقساط المدرسية، تغطية المصاريف الطبية، أو المساعدة في تلبية الاحتياجات المنزلية المعتادة.
اليوم، أصبح إرسال الأموال إلى الخارج أسرع وأسهل من أي وقت مضى؛ فببضع نقرات على هاتفك، يمكنك بدء حوالة دولية بكل ملاءمة وسهولة عبر خدمات الحوالات الرقمية. ولكن مع زيادة سهولة التحويلات الرقمية، ابتكر المحتالون أيضاً طرقاً جديدة لاستهداف الأشخاص الذين يرسلون أموالهم عبر الحدود؛ حيث يستخدمون الرسائل المزيفة، روابط التصيد الاحتيالي، انتحال الشخصية، وطلبات الدفع الوهمية لخداع الناس ودفعهم لمشاركة معلوماتهم الشخصية أو إرسال الأموال إلى الحساب الخاطئ.
يشكل المغتربون ما يقرب من 89% من سكان دولة الإمارات [1]، ويعتمد الملايين منهم على الحوالات الدولية لدعم عائلاتهم في أوطانهم. لذا، فإن فهم كيفية عمل عمليات الاحتيال هذه يساعدك بشكل مباشر على حماية أموالك التي كسبتها بجد وتعب.
لا يتم اختيار مستخدمي الحوالات عشوائياً؛ بل يستهدف المحتالون نقاط ضعف محددة لديهم. فمعظم المغتربين يرسلون الأموال في تواريخ ثابتة (تتزامن مع دورات الرواتب)، ويتفاعلون بسرعة في حالات الطوارئ العائلية، ويفضلون المعاملات السريعة عبر الهاتف على زيارة الفروع، ويثقون بالتطبيقات والرسائل، وقد لا يدققون في التفاصيل مرتين.
هذه العوامل مجتمعة تخلق البيئة المثالية للمحتالين للتلاعب بك. والعامل الحاسم هنا هو كيفية استغلال المحتالين لعنصر “الاستعجال” لديك؛ فعندما يتلقى شخص ما رسالة مثل “عائلتك بحاجة إلى المال فوراً” أو “حوالتك معطلة ومحجوزة”، فإن رد الفعل الطبيعي هو التصرف بسرعة دون التحقق والتدقيق.
وبمجرد إتمام التحويل، غالباً ما يكون من الصعب جداً استرداد الأموال، خاصة إذا كان الاحتيال يتضمن حسابات ومسارات وهمية، مما يجعل آثار هذه العمليات غير قابلة للعكس إذا وقعت ضحية لها.
بمجرد تثبيت هذه التطبيقات، تطلب أذونات لا علاقة لها بالمدفوعات (مثل الوصول إلى الأسماء، الرسائل النصية القصيرة، أو محتويات الجهاز)، وهو ما يعد مؤشراً أحمر خطيراً. بل إن بعض هذه التطبيقات تسمح بإجراء معاملات صغيرة في البداية لبناء الثقة قبل أن تختفي بمبالغ أكبر لاحقاً.
هي رسائل مصممة لتجبرك على اتخاذ إجراء فوري، مثل:
يأخذك الرابط المرفق إلى صفحة تبدو تماماً مثل صفحة بنكك أو تطبيق الحوالات الخاص بك. وبمجرد إدخال بياناتك، تتم سرقة معلومات تسجيل الدخول أو يتم توجيه تعليمات الدفع لحساب آخر. هذا النوع من الاحتيال موثق بشكل واسع في الإمارات، وتحذر السلطات باستمرار من تسجيل الدخول عبر روابط خارجية أو صفحات غير معروفة [2].
هذه واحدة من أكثر طرق الاحتيال الحديثة شيوعاً؛ فقد تكتب شكوى على وسائل التواصل الاجتماعي أو تبحث عن الدعم الفني عبر الإنترنت، ليتواصل معك شخص يدعي أنه “الدعم الرسمي” للمنصة.
وغالباً ما يستخدم هؤلاء شعارات حقيقية وصور ملفات شخصية رسمية ويتحدثون بمهنية عالية، مدعين أن حسابك “بحاجة للتحقق أو التوثيق”، ويطلبون رموز الـ OTP، وتفاصيل البطاقة، بل وقد يطلبون الوصول عن بعد لهاتفك.
تذكر دائماً أن مزودي الخدمات المالية المرخصين لا يطلبون أبداً من العملاء مشاركة رموز الـ OTP، أو رموز PIN، أو كلمات المرور الكاملة عبر المكالمات، المحادثات، أو الرسائل.
تعلن بعض المواقع الإلكترونية أو الخدمات غير الرسمية عن أسعار صرف مغرية للغاية أو رسوم تحويل منخفضة جداً لجذب انتباهك. ومع ذلك، قد تكون الأسعار الفعلية المطبقة أسوأ بكثير، أو قد تطبق رسوم خفية، أو قد تكون الخدمة نفسها وهمية وغير حقيقية.
قبل تأكيد تحويلك، تحقق دائماً من سعر الصرف النهائي، وراجع كافة الرسوم، وتأكد من أنك تستخدم مزوداً مرخصاً؛ فالمزودون الحقيقيون والمرخصون في دولة الإمارات يعرضون دائماً أسعار الصرف والرسوم بكل شفافية قبل تأكيد المعاملة.
هذه الحيلة مربكة للغاية لأنها تظهر كأنها خطأ في النظام؛ فبعد إرسال الأموال، تتلقى رسائل مثل: “فشلت المعاملة”، “استرداد الأموال معلق”، أو “انقر هنا لإعادة المعالجة”. ومن ثم تقوم بإعادة إدخال تفاصيلك أو إرسال الأموال مرة أخرى.
ولكن الحقيقة هي أن التحويل الأصلي قد يكون ناجحاً بالفعل، وأن صفحة الاسترداد مزيفة، أو أنك تقوم بالدفع مرتين للمحتالين.
القاعدة الأكثر أماناً: تحقق دائماً من سجل معاملاتك وتاريخها من داخل التطبيق الرسمي نفسه قبل اتخاذ أي إجراء بناءً على أي رسالة خارجية.
هنا، يتظاهر المحتالون بأنهم أشخاص تعرفهم، وقد يدعون أنهم من أقربائك البعيدين عن الوطن. ويقع الكثير من المغتربين في هذا الفخ لأنه يثير مشاعر القلق والخوف؛ حيث ينتحل المحتال شخصية أحد أفراد العائلة على واتساب، ويدعي وجود حالة طبية طارئة أو مشاكل في السفر، ويضغط عليك لإرسال الأموال فوراً.
تنجح هذه الحيلة لأنها تتجاوز المنطق وتستهدف العاطفة بشكل مباشر. والرد الآمن الوحيد هو التحقق من خلال إجراء مكالمة هاتفية مباشرة بالطرف الآخر أو الاتصال بجهة اتصال عائلية ثانية لتأكيد الأمر؛ ولا تعتمد أبداً على رسائل الدردشة فقط لإتمام التحويلات العاجلة.
قد يدعي المحتالون أن هناك مكافأة أو جائزة مالية بانتظارك، ولكن يطلبون منك دفع رسوم معالجة أو توثيق مسبقاً قبل استلامها. وبمجرد قيامك بالدفع، يستمرون في طلب المزيد من الأموال بينما لا تصلك الجائزة الموعودة أبداً.
تذكر أن المؤسسات المالية الشرعية لن تطلب منك أبداً الدفع مقدماً للحصول على أموالك أو مكافآتك.
قبل إرسال الأموال، توقف لمدة 30 ثانية واسأل نفسك:
✓ هل فتحت التطبيق الرسمي مباشرة (وليس عبر رابط مرسل)؟
✓ هل مزود الخدمة مرخص وخاضع للرقابة في دولة الإمارات؟
✓ هل يطلب مني أي شخص رمز الـ OTP، كلمة المرور، أو رمز الـ PIN الخاص بي؟
✓ هل يبدو سعر الصرف المعروض واقعياً ومنطقياً مقارنة بالسوق؟
✓ هل يبدأ رابط الموقع بـ HTTPS لضمان اتصال آمن ومشفر؟
✓ هل قمت بالتحقق من صحة طلب التحويل عبر وسيلة اتصال أخرى؟
✓ هل هذا الطلب متوقع واعتيادي أم أنه مفاجئ وجديد تماماً؟
إذا كانت إجابة واحدة فقط تبعث على الشك، فتوقف فوراً وأعد التحقق.
إذا سارت الأمور بشكل خاطئ أو شعرت بالريبة:
هناك قنوات رسمية متعددة للإبلاغ عن الاحتيال في دولة الإمارات:
شرطة دبي: يمكنك تقديم البلاغات والشكاوى على مدار الساعة عبر منصة الجرائم الإلكترونية (eCrime) على الرابط ecrimehub.gov.ae، أو عبر تطبيق شرطة دبي الذكي، أو زيارة مراكز الشرطة الذكية (SPS)، أو الاتصال بالرقم 901 للاستفسارات العامة.
وزارة الداخلية: تتيح منصة مكافحة الجرائم الإلكترونية التابعة لوزارة الداخلية عبر تطبيق (MoI UAE) تقديم البلاغات ومشاركة تفاصيل الجرائم الإلكترونية والحصول على مشورة الخبراء حول كيفية التعامل مع التهديدات الرقمية [3].
لا تأتي المخاطر دائماً من المحتالين أنفسهم، بل قد تأتي أحياناً من الأنظمة غير الموثوقة أو غير المعتمدة. يجب أن يكون مزود الحوالات الموثوق خاضعاً للرقابة الصارمة في النظام المالي لدولة الإمارات، ويعرض الرسوم وأسعار الصرف كاملة وواضحة مسبقاً، ويستخدم أنظمة تحقق أمان قوية (مثل أنظمة التحقق الثنائية المبنية على OTP)، ولا يطلب منك أبداً معلومات حساسة خارج التطبيق، ويوفر قنوات دعم عملاء موثقة ومعتمدة.
وتعمل منصات مثل Payit بالكامل ضمن المنظومة المالية المرخصة في دولة الإمارات، وهي مصممة لتتوافق مع كافة المتطلبات التنظيمية والأمنية المطبقة لحمايتك.
تشير الإحصاءات في الإمارات إلى أن أكثر عمليات الاحتيال شيوعاً تشمل احتيال التسوق الإلكتروني، سرقة الهوية، واحتيال الاستثمار الفردي؛ حيث يواجه حوالي 56% من السكان محاولات احتيال شهرياً، وتأتي في الغالب عبر واتساب، المكالمات الهاتفية، الرسائل النصية القصيرة، والبريد الإلكتروني. كما تسجل عمليات الاحتيال المدعومة بالذكاء الاصطناعي ارتفاعاً ملحوظاً؛ إذ أفاد نصف المستطلعين بأنهم واجهوا محاولات من هذا القبيل، على الرغم من أن الوعي بالمحتوى المنتج عبر الذكاء الاصطناعي لا يزال منخفضاً [4].
ورغم أن محاولات الاحتيال خارج المنصات تظل قائمة، فإن استخدام محفظة رقمية مرخصة ومنظمة مثل Payit يساعدك في تقليل احتمالية التفاعل مع منصات أو أطراف خارجية غير معروفة أو غير معتمدة.
بالنسبة للمغتربين في الإمارات الذين يرسلون الأموال إلى عائلاتهم، يمكن لبضع ثوانٍ من التحقق والوعي أن تحميك من خسائر مالية فادحة. استخدم المنصات الموثوقة، تجنب شبكات الـ Wi-Fi العامة أثناء التحويل، دقق في التفاصيل، وراجع كشوفاتك البنكية بانتظام لتقلل من تعرضك لأساليب احتيال الحوالات الشائعة [5].
أموالك هي ثمرة تعبك وعملك الدؤوب؛ فحافظ عليها واحمِ قيمتها بالوعي والذكاء المالي.