بالنسبة للكثير من الناس، لم يكن فتح حساب بنكي أمراً سهلاً دائماً. فبين شروط الحد الأدنى للرصيد، والحد الأدنى للراتب، والمعاملات الورقية، وزيارة الفروع، يمكن للخدمات المصرفية التقليدية أن تبدو صعبة الوصول أحياناً، لا سيما للمقيمين من أصحاب الدخل المحدود أو أولئك الذين يفتحون حساباتهم لأول مرة.
وعلى مدار سنوات، خلق هذا الأمر فجوة؛ فبينما أصبحت المدفوعات الرقمية وتحويلات الرواتب أكثر شيوعاً، لا يزال العديد من العمال يعتمدون بشكل كبير على النقد، أو بطاقات الرواتب، أو أدوات مالية محدودة لأن فتح حساب مصرفي متكامل الميزات غالباً ما يأتي مصحوباً بشروط لا يمكنهم تلببيتها دائماً.
ولكن، بدأ هذا الوضع يتغير الآن في دولة الإمارات. وتواصل الدولة المضي قدماً نحو منظومة مالية رقمية بالكامل، مع تركيز متزايد على جعل الخدمات المصرفية الأساسية أسهل، وأكثر مرونة، ومتاحة لمجموعة أوسع من المقيمين.
الحساب الشامل هو حساب بسيط وموثوق يعتمد على رقم حساب دولي (IBAN)، ويخضع لرقابة المصرف المركزي لدولة الإمارات (CBUAE).
بموجب إطار المصرف المركزي، تستهدف هذه الحسابات في المقام الأول المقيمين من ذوي الدخل المحدود، وتتمحور فكرتها الأساسية حول سهولة الوصول. فبدلاً من التركيز على الميزات المصرفية الفاخرة، تم تصميم هذه الحسابات لتمنح المستخدمين القدرة على الوصول للخدمات التي يستخدمونها بكثرة، بما في ذلك استلام الدخل، وتحويل الأموال، وإتمام المدفوعات، وإدارة الشؤون المالية رقمياً.
والميزة الرئيسية للحسابات الشاملة هي أنها تزيل بعض العقبات الشائعة المرتبطة بالمنتجات المصرفية التقليدية؛ حيث تساعد ميزات مثل التسجيل المبسط وميزة عدم اشتراط حد أدنى للرصيد على جعل المعاملات المصرفية متاحة لشريحة أوسع من المستخدمين [1].
تم إطلاق حساب Payit الشامل بموجب إطار الحسابات الشاملة التابع للمصرف المركزي لدولة الإمارات (CBUAE)، مما يتيح للأفراد الذين قد لا يتأهلون للمنتجات المصرفية التقليدية إمكانية الوصول إلى خدمات مصرفية ومدفوعات بسيطة ومنظمة عبر تجربة رقمية بالكامل [2].
يتضمن الحساب ميزة عدم اشتراط حد أدنى للرصيد، مما يسهل على المستخدمين الاحتفاظ بحساباتهم واستخدامها دون القلق بشأن الحفاظ على رقم رصيد محدد.
وكجزء من إطار الحساب الشامل، يوفر هذا الحساب للمستخدمين رقم حساب دولي (IBAN)، مما يتيح لهم استلام الدخل، تحويل الأموال، والوصول إلى مجموعة من الخدمات المالية الرقمية عبر منصة Payit.
بموجب إرشادات الأهلية الخاصة بـ Payit، قد لا يعود المستخدم مؤهلاً للحساب الشامل إذا تجاوز دخله الشهري 5,000 AED لثلاثة أشهر متتالية، أو إذا قام لاحقاً بفتح حساب جاري أو حساب توفير نشط آخر في الدولة. وفي مثل هذه الحالات، قد يتم نقل الحساب إلى حساب محفظة Payit العادي تماشياً مع اللوائح المعمول بها وسياسات مزود الخدمة [3].
واحدة من أكبر مزايا الحساب الشامل هي بساطة عملية التسجيل؛ حيث تتيح العملية للمستخدمين المؤهلين فتح حساب مباشرة عبر تطبيق Payit دون الحاجة لزيارة أي فرع.
قم بتحميل تطبيق Payit من متجر تطبيقات آبل، أو متجر جوجل بلاي، أو متجر هواوي. بمجرد التسجيل، اختر خيار الحساب الشامل.
قدم البيانات الشخصية المطلوبة لبدء عملية إعداد الحساب.
قم برفع نسخة من بطاقتك الهوية الإماراتية السارية من أجل التحقق من الهوية.
اتبع خطوات التحقق داخل التطبيق لتأكيد هويتك وتفاصيل حسابك.
بمجرد اكتمال التحقق، يتم تفعيل الحساب فوراً وإصدار رقم الـ IBAN، مما يتيح للمستخدمين البدء في استخدام حساباتهم على الفور.
بينما يكون الحساب متاحاً للاستخدام فور التفعيل، قد تختلف الجداول الزمنية لتسليم البطاقة الفيزيائية أو تفعيل البطاقة الرقمية.
تم تصميم الحسابات الشاملة لجعل إدارة الأموال اليومية بسيطة، سهلة الوصول، ورقمية بالكامل. يوفر حساب Payit الشامل، المدعوم من بنك أبوظبي الأول، ميزة عدم اشتراط حد أدنى للرصيد مع توفير وسيلة مريحة للإنفاق، الادخار، التحويل، والوصول إلى الأموال من منصة واحدة.
المستخدمون الذين يختارون تحويل دخلهم إلى حساب Payit الشامل يمكنهم أيضاً الاستمتاع بمكافآت ومزايا إضافية تشمل:
كما يجعل حساب Payit الشامل إرسال الأموال إلى الوطن أمراً بسيطاً ومريحاً؛ حيث يمكن للمستخدمين تحويل الأموال إلى أكثر من 200 دولة وإقليم من خلال خدمة آمنة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7)، ومعالجة سريعة وأسعار صرف تنافسية.
ورغم أن الحسابات الشاملة مصممة لتوفير الوصول للخدمات المصرفية الأساسية، إلا أن الميزات قد تختلف بين مزودي الخدمة؛ فمزايا مثل الحوالات الدولية، وقدرات المحفظة الرقمية، والوصول إلى خدمات onDemand، وبرامج المكافآت، والعروض الإضافية هي ميزات حصرية وخاصة بتجربة حساب Payit الشامل فقط [4].
بالنسبة للكثير من الناس، الحصول على حساب بنكي يعني ما هو أكثر من مجرد حفظ الأموال؛ فهو يؤثر على كيفية استلام الدخل، وسداد الفواتير، وتحويل الأموال إلى أفراد العائلة، ومدى الأمان في المشاركة في الاقتصاد الرقمي.
يعكس إطار الحسابات الشاملة التزام دولة الإمارات المستمر بتوسيع الشمول المالي وضمان حصول المزيد من المقيمين على الخدمات المصرفية الأساسية.
تساعد الحلول المصرفية الرقمية المستخدمين على تقليل الاعتماد على النقد وتوفر رؤية أوضح للإنفاق اليومي. إن محفظة رقمية بسيطة مثل Payit يمكنها أن تجعل خدماتك المصرفية اليومية تبدو أكثر مرونة وأقل تعقيداً.