जीरो बैलेंस अकाउंट के बारे में आम गलतफहमियाँ – सच्चाई जानें

मान लीजिए कि आपको यूएई में नौकरी मिल गई है और अपनी सैलरी पाने के लिए आपको एक सैलरी बैंक अकाउंट खुलवाना है। आप इंटरनेट पर “सैलरी अकाउंट यूएई” सर्च करते हैं, तो पाते हैं कि इंटरनेट पर “जीरो बैलेंस,” “मिनिमम बैलेंस,” और “फ्री सैलरी अकाउंट” जैसे कई उलझे हुए शब्द भरे पड़े हैं। आप आसानी से यह सोच सकते हैं कि इन सभी शब्दों का मतलब एक ही है कि एक ऐसा अकाउंट जिसमें कोई मिनिमम बैलेंस न हो और कोई अन्य शर्तें भी न हों।

हालाँकि, ऐसा नहीं है। जीरो-बैलेंस अकाउंट का मतलब आमतौर पर एक ऐसा अकाउंट होता है जिसमें कोई मिनिमम बैलेंस रखने की शर्त नहीं होती। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि सब कुछ फ्री है।

फर्स्ट अबू धाबी बैंक (FAB) के डिजिटल अकाउंट, Payit में मिनिमम मासिक बैलेंस रखने की कोई शर्त नहीं है। एलिजिबल नौकरीपेशा कस्टमर, एलिजिबिलिटी की शर्तों को पूरा करने पर, Payit Plus के जरिए अपनी सैलरी भी प्राप्त कर सकते हैं।

लेकिन क्या मिनिमम बैलेंस न होने का मतलब यह है कि कोई फीस या दूसरी शर्तें नहीं होंगी? इस आर्टिकल में, हम यूएई में जीरो-बैलेंस अकाउंट से जुड़ी कुछ आम गलतफहमियों को दूर करेंगे और बताएंगे कि ऐसा अकाउंट चुनने से पहले आपको किन बातों को चेक करनी चाहिए।

जीरो बैलेंस अकाउंट क्या है?

जीरो-बैलेंस अकाउंट का मतलब आमतौर पर ऐसे अकाउंट से होता है जिसमें मिनिमम बैलेंस रखने की कोई शर्त नहीं होती। इसका मतलब यह है कि मिनिमम बैलेंस न रखने पर लगने वाले चार्ज से बचने के लिए, आपको अकाउंट में कोई निश्चित अमाउंट रखने की बाध्यता नहीं होती [5]।

अब इस बात को एक उदाहरण से समझते हैं। यूएई के कई अकाउंट्स में मिनिमम बैलेंस 3,000 AED तय किया गया है, क्योंकि सेंट्रल बैंक के पर्सनल लोन नियमों के तहत यही अमाउंट तय किया गया है। अगर आपके अकाउंट में इससे कम अमाउंट होता है, तो आप पर चार्जेस लग सकते हैं। वहीं नो-मिनिमम-बैलेंस अकाउंट में ऐसी कोई शर्त नहीं होती।

ध्यान रखें: मिनिमम बैलेंस की शर्त न होने का मतलब यह नहीं है कि कोई सर्विस चार्ज नहीं लगेगा या कोई एलिजिबिलिटी शर्तें नहीं होंगी। दूसरे शब्दों में, जिस अकाउंट में मिनिमम बैलेंस रखने की कोई शर्त नहीं होती, उस पर भी एक्स्ट्रा चार्जेस लग सकते हैं। [2]

जीरो बैलेंस अकाउंट के बारे में आम गलतफहमियाँ

गलतफहमी 1: जीरो बैलेंस का मतलब है कि अकाउंट पूरी तरह से फ्री है

फैक्ट: जीरो बैलेंस का मतलब मिनिमम बैलेंस की आवश्यकता से है, न कि चार्ज से। सर्विस प्रोवाइडर अकाउंट के प्रकार के आधार पर, कुछ सर्विसेज — जैसे एटीएम से पैसे निकालना, कार्ड बदलना, पैसे ट्रांसफर करना या दूसरी सर्विसेज — के लिए चार्ज लग सकता है[5]। किसी भी लागू चार्ज के बारे में जानने के लिए की फैक्ट्स स्टेटमेंट, फीस/चार्जेस की लिस्ट और नियम व शर्तें देखें।

गलतफहमी 2: जीरो बैलेंस अकाउंट और फ्री सैलरी अकाउंट एक ही चीज हैं

फैक्ट: जीरो-बैलेंस अकाउंट और जिसे कोई सर्विस प्रोवाइडर “फ्री सैलरी अकाउंट” कहता है, जरूरी नहीं कि उन दोनों का मतलब एक ही हो। जीरो-बैलेंस अकाउंट का मतलब आमतौर पर एक ऐसे अकाउंट से होता है जिसमें कोई मिनिमम बैलेंस रखने की शर्त नहीं होती। “फ्री” का मतलब अलग-अलग सर्विस प्रोवाइडर के हिसाब से अलग हो सकता है, और इसमें कुछ फीस या चार्ज लग सकते हैं। इसलिए अकाउंट खोलने से पहले, उस प्रोडक्ट से जुड़ी शर्तें और फीस जरूर देख लें। 

गलतफहमी 3: यूएई में हर सैलरी अकाउंट में मिनिमम बैलेंस होना जरूरी है

फैक्ट: यह सच नहीं है। यूएई में कुछ ऐसे सैलरी अकाउंट हैं, जिनमें कोई मिनिमम बैलेंस रखने की जरूरत नहीं होती। अपने ऑप्शंस को समझने के लिए, यह देखना मददगार होगा कि अकाउंट की शर्तें आमतौर पर किन तीन तरीकों से काम कर सकती हैं:

• सैलरी-ट्रांसफर अकाउंट्स: कुछ अकाउंट्स में, जब आपकी सैलरी उस अकाउंट में आती है, तो मिनिमम बैलेंस रखने की शर्त को हटा दिया जाता है या लागू नहीं किया जाता है; हालाँकि, यह बैंक या संस्था की एलिजिबिलिटी शर्तों पर निर्भर करता है।
• बैलेंस-बेस्ड अकाउंट्स: कुछ अकाउंट्स में, लागू होने वाले चार्जेस से बचने के लिए आपको एक निश्चित बैलेंस बनाए रखने की आवश्यकता हो सकती है।
• रिलेशनशिप-बेस्ड अकाउंट्स: कुछ प्रोवाइडर्स अकाउंट के फायदे या लागू फीस तय करते समय बैंक के साथ आपके व्यापक संबंधों को ध्यान में रख सकते हैं, जैसे कि आपके दूसरे एलिजिबल प्रोडक्ट्स या अकाउंट में मौजूद बैलेंस।

गलतफहमी 4: मिनिमम बैलेंस न होने का मतलब है कि सैलरी की कोई शर्त नहीं है

फैक्ट: मिनिमम बैलेंस और सैलरी से जुड़ी एलिजिबिलिटी, दोनों अलग-अलग शर्तें हैं। हो सकता है कि किसी अकाउंट में मिनिमम बैलेंस रखने की कोई शर्त न हो, लेकिन उसमें हर महीने सैलरी आना जरूरी हो, या फिर सैलरी की कोई मिनिमम लिमिट या उससे जुड़ी दूसरी शर्तें हों। अगर आप बिना सैलरी ट्रांसफर किए अकाउंट खोल रहे हैं, तो संबंधित बैंक या संस्था की शर्तें जरूर देख लें, क्योंकि एलिजिबिलिटी, बैलेंस और दूसरी शर्तें अलग-अलग प्रोडक्ट्स के हिसाब से अलग-अलग हो सकती हैं।

गलतफहमी 5: जीरो बैलेंस अकाउंट्स केवल कम सैलरी वाले लोगों के लिए होते हैं

फैक्ट: मिनिमम बैलेंस की जरूरतें और सैलरी, ये दोनों अलग-अलग चीजें हैं। कोई व्यक्ति नो-मिनिमम-बैलेंस अकाउंट को इसलिए चुन सकता है क्योंकि इसमें ज्यादा लचीलापन मिलता है, चाहे उसकी कमाई कितनी भी हो। इसलिए, जीरो-बैलेंस अकाउंट जरूरी नहीं कि सिर्फ कम सैलरी वाले लोगों के लिए ही बनाया गया हो।

गलतफहमी 6: हर जीरो बैलेंस अकाउंट को तुरंत ऑनलाइन खोला जा सकता है

फैक्ट: मिनिमम बैलेंस की कोई शर्त न होने का मतलब यह नहीं है कि अकाउंट तुरंत या बिना वेरिफिकेशन के खोला जा सकता है। भले ही आवेदन पूरी तरह से डिजिटल हो, फिर भी कस्टमर्स को केवाईसी और पहचान का वेरिफिकेशन पूरा करना पड़ सकता है। इसके अलावा, प्रोडक्ट के आधार पर एलिजिबिलिटी या रोजगार से जुड़ी दूसरी जांच भी हो सकती हैं। Payit में मिनिमम बैलेंस की शर्त के बिना डिजिटल अकाउंट खोला जा सकता है। Payit Plus के जरिए सैलरी पाने के लिए, अकाउंट सेटअप, वेरिफिकेशन और एलिजिबिलिटी से जुड़ी सभी शर्तें पूरी करनी होंगी।[3]

गलतफहमी 7: जीरो बैलेंस अकाउंट अपने आप एक सैलरी बैंक अकाउंट बन जाता है

फैक्ट: हर जीरो-बैलेंस अकाउंट आपकी सैलरी पाने के लिए नहीं बना होता है। जीरो-बैलेंस अकाउंट का बस इतना ही मतलब है कि आपको अकाउंट में कोई मिनिमम अमाउंट बनाए रखने की जरूरत नहीं है। वहीं दूसरी ओर, सैलरी अकाउंट खास तौर पर आपकी सैलरी पाने के लिए ही बनाया जाता है।

उदाहरण के लिए, Payit एक ऐसा डिजिटल अकाउंट देता है जिसमें कोई मिनिमम बैलेंस रखने की जरूरत नहीं होती, जबकि Payit Plus को खास तौर पर सैलरी ट्रांसफर के लिए डिजाइन किया गया है। एलिजिबल यूजर्स जरूरी सेटअप पूरा करने के बाद अपनी सैलरी सीधे अपने Payit Plus अकाउंट में प्राप्त कर सकते हैं।[3]

जीरो बैलेंस अकाउंट खोलने से पहले आपको किन बातों की जांच करनी चाहिए?

अप्लाई करने से पहले इन डिटेल्स को चूक कर लें:

• फीस: एटीएम से पैसे निकालने, ट्रांसफर करने और कार्ड बदलने के लिए लगने वाले शुल्क की जाँच करें।
• सैलरी संबंधी शर्तें: पता करें कि क्या अकाउंट के लिए सैलरी ट्रांसफर या मिनिमम इन्कम की आवश्यकता है, या फिर इसमें सैलरी की कोई जरूरत नहीं है।
• फीचर्स: यदि आप अपनी सैलरी प्राप्त करने की योजना बना रहे हैं, तो ध्यान रखें कि अकाउंट आधिकारिक पेरोल को सपोर्ट करता हो।

पूरी जानकारी के लिए, हमारी गाइड पढ़ें जिसमें उन संकेतों के बारे में बताया गया है जिनसे पता चलता है कि आपको यूएई में जीरो-बैलेंस सैलरी अकाउंट की जरूरत है।

जीरो बैलेंस अकाउंट बनाम सैलरी बैंक अकाउंट: इनमें क्या अंतर है?

सैलरी बैंक अकाउंट में जीरो मिनिमम बैलेंस की सुविधा भी हो सकती है, इसलिए ये दोनों चीजें एक-दूसरे से अलग नहीं हैं। [1]

यूएई में जीरो बैलेंस अकाउंट के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

क्या यूएई में रहने वाले प्रवासी बिना मिनिमम बैलेंस वाले अकाउंट के लिए अप्लाई कर सकते हैं?

इसकी उपलब्धता और एलिजिबिलिटी, सर्विस प्रोवाइडर और प्रोडक्ट के आधार पर अलग-अलग हो सकती है। कस्टमर्स को संबंधित सर्विस प्रोवाइडर की एलिजिबिलिटी शर्तों और लागू नियमों व शर्तों को देख लेना चाहिए।

यूएई में अकाउंट खोलने के लिए अप्लाई करते समय मुझे किन डॉक्युमेंट की आवश्यकता हो सकती है?

डॉक्युमेंटेशन और वेरिफिकेशन की जरूरतें, सर्विस प्रोवाइडर, प्रोडक्ट और कस्टमर की परिस्थितियों के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं। इसलिए, किसी सामान्य डॉक्युमेंट की लिस्ट पर डिपेंड रहने के बजाय, हमेशा संबंधित सर्विस प्रोवाइडर की मौजूदा जरूरतों को देखें।

क्या मिनिमम बैलेंस न होने का मतलब यह है कि कोई ट्रांजैक्शन लिमिट नहीं है?

नहीं। मिनिमम बैलेंस की आवश्यकताएं और ट्रांजैक्शन की लिमिट्स अलग-अलग होती हैं। प्रोडक्ट और प्रोवाइडर्स के आधार पर, ट्रांसफर, विड्रॉल या दूसरे ट्रांजेक्शन पर लिमिट्स लागू हो सकती हैं।

क्या नो-मिनिमम-बैलेंस अकाउंट में अपने आप डेबिट कार्ड शामिल होता है?

नहीं। कार्ड मिलना और उससे जुड़ी फीस या शर्तें, उस खास प्रोडक्ट और उसे देने वाली संस्था पर डिपेंड करती हैं।

क्या जीरो बैलेंस अकाउंट की फीस और फीचर्स बदल सकती हैं?

फीस, फीचर्स, लिमिट्स और एलिजिबिलिटी शर्तें, सर्विस प्रोवाइडर्स की लागू शर्तों के अधीन होती हैं। किसी सर्विस के लिए अप्लाई करने या उसका उपयोग करने से पहले, यूजर्स को लेटेस्ट की फैक्ट्स स्टेटमेंट, फीस/चार्ज की लिस्ट, और नियम व शर्तों को देख लेना चाहिए।

इंटरनेशनल ट्रांसफर करने से पहले मुझे क्या-क्या चेक करना चाहिए?

इंटरनेशनल ट्रांसफर को कन्फर्म करने से पहले, आपको हमेशा लागू होने वाली ट्रांसफर फीस, एक्सचेंज रेट, ट्रांसफर लिमिट और दूसरी जरूरी शर्तों को चेक कर लेना चाहिए।

क्या Payit में मिनिमम बैलेंस रखने की कोई शर्त है?

Payit में मिनिमम मासिक बैलेंस रखने की कोई शर्त नहीं है। एलिजिबल नौकरीपेशा कस्टमर, एलिजिबिलिटी की शर्तों को पूरा करने पर, Payit Plus के जरिए अपनी सैलरी भी प्राप्त कर सकते हैं।

जीरो बैलेंस का मतलब एक ऐसे अकाउंट से है जिसमें कोई मिनिमम बैलेंस रखने की जरूरत नहीं होती, लेकिन इसका यह मतलब बिल्कुल नहीं है कि इसमें कोई फीस या एलिजिबिलिटी की शर्तें नहीं होंगी। किसी अकाउंट को चुनने से पहले, हमेशा बैलेंस की जरूरतों, शुल्क, एलिजिबिलिटी और सुविधाओं के बारे में अच्छी तरह पता कर लें।

रेफरेंस 

[1] CBUAE Rulebook, “Maximum Limits for Fees and Commissions Charged on Retail Customer Service,” https://rulebook.centralbank.ae/en/entiresection/4067

[3] Payit Official Website – https://www.bankfab.com/en-ae/personal/help-and-support/digital-banking/payit

[5] Zero Balance Account in the UAE: What to Look for When Choosing No-Minimum Banking – 

https://www.emiratesislamic.ae/en/key-information/financial-wellbeing/zero-balance-account-uae?