Home » Cashless Payments Knowledge Hub » यूएई में रहने वाले लोगों को घर पैसे भेजने से पहले रेम्मिटेंस स्कैम के बारे में पता होना चाहिए
यूएई में रहने वाले कई लोगों के लिए घर पैसे भेजना जिंदगी का एक आम हिस्सा है। वे हर महीने अपने माता-पिता की मदद करने, स्कूल की फीस भरने, इलाज का खर्च उठाने या घर की रोजमर्रा की जरूरतों को पूरा करने के लिए पैसे भेजते हैं।
आज के समय, विदेश में पैसे भेजना पहले से कहीं ज्यादा तेज और आसान हो गया है। आपको अपने फोन पर बस कुछ टैप करके, आप डिजिटल रेम्मिटेंस सर्विस के जरिए आसानी से इंटरनेशनल मनी ट्रांसफर कर सकते हैं। लेकिन जैसे-जैसे डिजिटल ट्रांसफर आसान हुए हैं, स्कैमर्स ने भी विदेश में पैसे भेजने वाले लोगों को निशाना बनाने के नए तरीके ढूंढ लिए हैं। वे लोगों को धोखा देकर उनकी पर्सनल जानकारी हासिल करने या गलत अकाउंट में पैसे भेजने के लिए फेक मैसेज, फिशिंग लिंक, किसी और का रूप धरने वाले स्कैम और फर्जी पेमेंट रिक्वेस्ट का इस्तेमाल करते हैं।
यूएई की आबादी में लगभग 89% लोग प्रवासी हैं।[1] लाखों प्रवासी अपने देश में परिवार की मदद के लिए विदेशों से भेजे जाने वाले पैसे पर निर्भर रहते हैं। यह समझना कि ये स्कैम कैसे काम करते हैं, आपकी मेहनत की कमाई को बचाने में मदद कर सकता है।
रेम्मिटेंस यूजर्स को यूं ही नहीं चुना जाता। धोखेबाज जानबूझकर उनकी कमजोरी का फायदा उठाते हैं। ज्यादातर प्रवासी आमतौर पर तय तारीखों (सैलरी साइकिल) पर पैसे भेजते हैं, पारिवारिक इमरजेंसी में तुरंत प्रतिक्रिया देते हैं, ब्रांच में जाने के बजाय मोबाइल ट्रांजैक्शन को प्राथमिकता देते हैं, ऐप्स या मैसेज पर भरोसा करते हैं और जानकारी को दोबारा चेक करने की जरूरत नहीं समझते।
इससे स्कैमर्स के लिए आपको बहकाने या ठगने का सही माहौल बन जाता है।
यहाँ जरूरी बात यह है कि स्कैमर्स आपकी जल्दबाजी या तुरंत कुछ करने की जरूरत का फायदा कैसे उठाते हैं। जब किसी को “आपके परिवार को तुरंत पैसों की जरूरत है” या “आपका ट्रांसफर ब्लॉक हो गया है” जैसा कोई मैसेज मिलता है, तो लोगों की स्वाभाविक प्रतिक्रिया यही होती है कि बिना सच्चाई की जाँच-पड़ताल किए तुरंत कार्रवाई की जाए।
एक बार ट्रांसफर पूरा हो जाने पर पैसे वापस पाना अक्सर मुश्किल होता है, खासकर तब जब स्कैम में फर्जी अकाउंट और रास्तों का इस्तेमाल किया गया हो; ऐसे में अगर आप इसका शिकार होते हैं, तो इसके असर को पलटा नहीं जा सकता।
इसकी शुरुआत सर्च रिजल्ट, फॉरवर्ड किए गए व्हाट्सऐप लिंक या सोशल मीडिया पर दिखने वाले किसी साधारण ऐड जैसी चीजों से होती है। आप एक ऐसा ऐप डाउनलोड करते हैं, जो बिल्कुल असली सर्विस जैसा दिखता है—उसका लोगो, रंग या नाम भी मिलता-जुलता होता है। लेकिन आप शायद यह बात नजरअंदाज कर देते हैं कि वह ऐप लाइसेंस्ड नहीं है, किसी असली बैंकिंग सिस्टम से जुड़ा नहीं है और अक्सर उसे आपके लॉगिन या कार्ड की जानकारी चुराने के मकसद से बनाया गया होता है।
एक बार इंस्टॉल होने के बाद, ये ऐप्स पेमेंट से जुड़ी न होने वाली अनुमतियाँ (जैसे कॉन्टैक्ट्स, एसएमएस, डिवाइस एक्सेस) मांगते हैं, जो एक बड़ी चेतावनी का संकेत है। कुछ वर्जन तो शुरुआत में छोटे-मोटे ट्रांजैक्शन की सुविधा भी देते हैं ताकि भरोसा कायम हो सके, और फिर बड़ा अमाउंट लेकर गायब हो जाते हैं।
ये ऐसे मैसेज हैं जिन्हें आपको तुरंत प्रतिक्रिया देने के लिए बनाया गया है। जैसे कि:
“आपका अकाउंट लॉक हो गया है। अभी वेरिफाई करें, वरना फंड फ्रीज कर दिए जाएँगे।”
“संदिग्ध गतिविधि का पता चला है। कन्फर्म करने के लिए यहाँ क्लिक करें।”
“ट्रांसफर में देरी हुई। दोबारा ऑथेंटिकेशन की जरूरत है।”
यह लिंक आपको एक ऐसे पेज पर ले जाता है जो बिल्कुल आपके बैंक या रेम्मिटेंस ऐप जैसा दिखता है। जैसे ही आप अपनी जानकारी डालते हैं, आपके लॉगिन क्रेडेंशियल चोरी हो जाते हैं या पेमेंट के निर्देश कहीं और भेज दिए जाते हैं। इस तरह के स्कैम के बारे में यूएई में काफी जानकारी मौजूद है, जहाँ अधिकारी बार-बार यूजर्स को चेतावनी देते हैं कि वे बाहरी लिंक या अनजान पेजों के जरिए लॉगिन न करें। [2]
यह आजकल होने वाले सबसे आम स्कैम में से एक है। हो सकता है कि आप सोशल मीडिया पर शिकायत करें या ऑनलाइन मदद ढूंढें, और तभी कोई आपसे संपर्क करके खुद को “ऑफिशियल सपोर्ट” बताए।
वे अक्सर असली लोगो और प्रोफाइल फोटो का इस्तेमाल करते हैं और बहुत प्रोफेशनल लगते हैं। वे ऐसी बातें कहते हैं जैसे “आपके अकाउंट को वेरीफिकेशन की जरूरत है” और ओटीपी कोड, कार्ड की जानकारी या आपके फोन का रिमोट एक्सेस भी मांगते हैं।
रेगुलेटेड फाइनेंशियल सर्विस प्रोवाइडर आम तौर पर कस्टमर्स से कॉल, चैट या मैसेज के जरिए ओटीपी, पिन या पूरा बैंकिंग पासवर्ड शेयर करने के लिए नहीं कहते हैं।
कुछ वेबसाइटें या अनौपचारिक सर्विसेज आपका ध्यान खींचने के लिए आकर्षक एक्सचेंज रेट या कम ट्रांसफर फीस का विज्ञापन करती हैं। हालाँकि, असल रेट कम हो सकते हैं, हिडन चार्जेस लग सकते हैं, या हो सकता है कि वह सर्विस ही असली न हो।
अपना ट्रांसफर कन्फर्म करने से पहले, हमेशा फाइनल एक्सचेंज रेट और सभी फीस को चेक करें, और यह पक्का कर लें कि आप किसी लाइसेंस्ड प्रोवाइडर का इस्तेमाल कर रहे हैं।
यूएई में असली और रेगुलेटेड प्रोवाइडर हमेशा कन्फर्मेशन से पहले साफ-साफ एक्सचेंज रेट और फीस दिखाते हैं।
यह अक्सर कन्फ्यूजिंग होता है क्योंकि यह सिस्टम की गड़बड़ी जैसा लगता है। आप पैसे भेजते या पाते हैं, लेकिन आपको ये मैसेज दिखते हैं: “Transaction failed”, “Refund pending”, “Click here to reprocess”। इसके बाद आप डिटेल्स दोबारा डालते हैं या फिर से पैसे भेजते हैं।
लेकिन हो सकता है कि ओरिजिनल ट्रांसफर पहले ही सफल हो चुका हो, रिफंड पेज फेक हो या आप स्कैमर्स को दो बार पेमेंट कर रहे हों।
सबसे सुरक्षित नियम: किसी भी मैसेज पर कार्रवाई करने से पहले हमेशा ऑफिशियल ऐप में अपनी ट्रांजैक्शन हिस्ट्री जरूर देखें।
इसमें स्कैमर्स ऐसे व्यक्ति का रूप धरते हैं जिसे आप जानते हों। यह घर से दूर रहने वाला आपका कोई करीबी भी हो सकता है। अक्सर, बहुत से प्रवासी इस स्कैम का शिकार हो जाते हैं क्योंकि इससे घबराहट पैदा होती है। स्कैमर्स व्हाट्सऐप पर परिवार के किसी सदस्य का रूप धरते हैं, दावा करते हैं कि कोई जरूरी मेडिकल या यात्रा से जुड़ी समस्या है, या आप पर तुरंत पैसे भेजने का दबाव डालते हैं।
यह इसलिए काम करता है क्योंकि यह तर्क को दरकिनार कर भावनाओं को टार्गेट करता है।
सबसे सुरक्षित तरीका यही है कि आप कॉल करके या परिवार के किसी दूसरे सदस्य से संपर्क करके कन्फर्म कर लें; और जरूरी ट्रांसफर के लिए कभी भी सिर्फ चैट मैसेज पर भरोसा न करें।
स्कैमर्स यह दावा कर सकते हैं कि आपके लिए पैसे तैयार हैं, लेकिन वे आपसे पहले प्रोसेसिंग या वेरिफिकेशन फीस देने के लिए कहेंगे। एक बार जब आप पेमेंट कर देते हैं, तो वे और पैसे मांगते रहते हैं, जबकि वादा किया गया पैसा कभी नहीं मिलता।
याद रखें, असली फाइनेंशियल इंस्टीट्यूट कभी भी फंड या रिवॉर्ड पाने के लिए आपसे पहले से पैसे नहीं मांगेंगे।
पैसे भेजने से पहले, 30 सेकंड रुकें और खुद से पूछें:
✓ क्या मैंने सीधे ऑफिशियल ऐप खोला (किसी लिंक से नहीं)?
✓ क्या प्रोवाइडर के पास यूएई का लाइसेंस है?
✓ क्या कोई ओटीपी, पासवर्ड या पिन मांग रहा है?
✓ क्या एक्सचेंज रेट असल जैसा लगता है?
✓ सुरक्षित कनेक्शन के लिए URL में HTTPS देखें।
✓ क्या मैंने किसी दूसरे चैनल से रिक्वेस्ट की वेरिफिकेशन की है?
✓ क्या यह रिक्वेस्ट अपेक्षित है या पूरी तरह से नई है?
अगर एक भी जवाब गलत लगे, तो रुकें और दोबारा चेक करें।
अगर कुछ गलत हो जाए या शक हो, तो
यूएई में धोखाधड़ी की रिपोर्ट करने के कई तरीके हैं। दुबई पुलिस का एक ऑनलाइन eCrime पोर्टल ecrimehub.gov.ae है, जहाँ आप 24/7 शिकायतें दर्ज करा सकते हैं। इसके अलावा, आप दुबई पुलिस ऐप का इस्तेमाल कर सकते हैं, स्मार्ट पुलिस स्टेशनों पर जा सकते हैं या सामान्य पूछताछ के लिए 901 पर कॉल कर सकते हैं। MoI यूएई ऐप के जरिए उपलब्ध मिनिस्ट्री ऑफ इंटीरियर का साइबरक्राइम प्लेटफॉर्म आपको रिपोर्ट दर्ज करने, साइबरक्राइम के बारे में जानकारी शेयर करने और ऑनलाइन खतरों से निपटने के लिए एक्सपर्ट की सलाह लेने की सुविधा देता है। [3]
सभी जोखिम घोटालों से नहीं आते; कभी-कभी ये बिना जांचे-परखे सिस्टम से भी आते हैं।
एक भरोसेमंद रेम्मिटेंस प्रोवाइडर को यूएई के फाइनेंशियल सिस्टम के तहत रेगुलेटेड होना चाहिए, उसे शुरू में ही पूरी फीस और एक्सचेंज रेट बताने चाहिए, सुरक्षित ऑथेंटिकेशन (ओटीपी-बेस्ड सिस्टम) का इस्तेमाल करना चाहिए, कभी भी ऐप के बाहर संवेदनशील क्रेडेंशियल नहीं मांगने चाहिए और उसके पास वेरिफाइड कस्टमर सपोर्ट चैनल होने चाहिए।
पेइट जैसे प्लेटफॉर्म, जो यूएई के रेगुलेटेड फाइनेंशियल इकोसिस्टम में काम करते हैं, उन्हें लागू रेगुलेटरी और सुरक्षा जरूरतों का पालन करने के लिए डिजाइन किया गया है।
यूएई में सबसे आम स्कैम में शॉपिंग फ्रॉड, पहचान की चोरी और इन्वेस्टमेंट स्कैम शामिल हैं। 56% लोगों को हर महीने स्कैम का सामना करना पड़ता है, जो ज्यादातर व्हाट्सऐप, फोन कॉल, एसएमएस और ईमेल के जरिए होते हैं। इसके अलावा एआई-आधारित स्कैम भी बढ़ रहे हैं; आधे लोगों ने बताया कि उन्हें इनका सामना करना पड़ा है, हालाँकि एआई से बने कंटेंट के बारे में जागरूकता अभी भी कम है। [4]
हालांकि प्लेटफॉर्म के बाहर स्कैम अभी भी होते हैं, लेकिन Payit जैसे रेगुलेटेड डिजिटल वॉलेट का इस्तेमाल करने से अनजान और वेरिफाई न किए गए थर्ड-पार्टी प्लेटफॉर्म के संपर्क में आने की संभावना कम हो सकती है।
यूएई में रहने वाले जो लोग अपने देश पैसे भेजते हैं, वे कुछ सेकंड का वेरिफिकेशन करके बड़े आर्थिक नुकसान से बच सकते हैं। भरोसेमंद प्लेटफॉर्म का इस्तेमाल करें, पब्लिक वाई-फाई से बचें, जानकारी को दोबारा जांचें और बैंक स्टेटमेंट को रेगुलर चेक करें; ऐसा करके आप पैसे भेजने से जुड़े आम घोटालों का शिकार होने से बच सकते हैं। [5]
आपका पैसा आपकी मेहनत की कमाई है; समझदारी से काम लेकर इसे सुरक्षित रखें!